02.01.2019

Некоторые российские банки давно использовали договор финансирования под уступку денежного требования в своей финансово-кредитной деятельности. Однако только после принятия второй части Гражданского кодекса РФ этот вид гражданско-правовых договоров официально был закреплен российским гражданским законодательством. С того времени данный договор, еще он называется договором факторинга, стал интересен для массы современных предпринимателей и получил широкое распространение.

Мировая практика достаточно давно и довольно активно использовала договор факторинга. По мнению известных современных правоведов, при создании нового Гражданского кодекса был использован самый передовой опыт зарубежных стран.

Понятие и форма договора финансирования под уступку денежного требования В соответствии с договором факторинга одной стороной (финансовым агентом) передается или берется обязательство передать другой стороне (клиенту) средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). В свою очередь клиент уступает финансовому агенту это требование. Требование к должнику клиент может уступить финансовому агенту и с целью обеспечить исполнение обязательства клиента перед финансовым агентом. Договором факторинга охватывается очень широкий круг самых разнообразных отношений. Причем юридическая сущность обязательств по договору заключается в известной в сфере обязательственного права уступке денежного требования (цессии). Тем не менее, отношения факторинга, которые сочетают в себе элементы договоров займа и кредита, а в некоторых случаях и договора возмездного оказания финансовых услуг, обладают намного более сложным и многогранным характером. Поэтому на отношения, вытекающие из договора факторинга, распространяются не только частные правила, которые установлены главой 43 второй части ГК РФ, но и общие положения об уступке требования. Так, например, правовые нормы о форме уступки требования определяют и форму договора финансирования под уступку денежного требования. Форма договора должна быть простой письменной. Однако в некоторых случаях требуется нотариальное удостоверение уступки требования или государственная регистрация. Предмет договора факторинга Предметом договора финансирования под уступку денежного требования могут быть признаны: передача финансовому агенту денежного требования в обмен на переданные клиенту денежные средства; уступка клиентом своего денежного требования фактору в виде обеспечения исполнения обязательства, которое имеется у клиента перед фактором. Договор факторинга может быть взаимным, возмездным, консенсуальным и реальным. Консенсуальным данный договор является тогда, когда агент берет обязательство передать денежные средства или клиент обязан уступить денежное требование. Реальный же он тогда, когда агент осуществляет передачу денежных средств или клиент уступает требование. Стороны договора финансирования под уступку денежного требования Сторонами договора факторинга считаются финансовый агент (фактор) и клиент. Финансовый агент — это специальный субъект договора, представляющий собой коммерческую организацию, которая на профессиональной основе оказывает факторинговые услуги. Такими субъектами могут быть банки и иные кредитные организации, а также коммерческие организации, обладающие специальными лицензиями на такую деятельность. В силу своего статуса банкам и иным кредитным организациям дополнительного разрешения на осуществление такой деятельности не требуется. Клиентом может выступать любое лицо, однако в большинстве случаев ими являются коммерческие организации. Фактор наделен следующими правами и обязанностями: 1) имеет право на получение действительного денежного требования; 2) должен профинансировать клиента путем передачи ему денежных средств; 3) в специально оговоренных случаях обязан принять у клиента необходимые документы для того, чтобы вести бухгалтерский учет операций клиента; 4) должен оказать клиенту другие финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки. Права и обязанности клиента: 1) имеет право требования денежных средств в счет предоставления к должнику денежного требования; 2) должен осуществить передачу действительного денежного требования фактору; 3) должен уведомить клиента об уступке в пользу фактора денежного требования. Договор финансирования под уступку денежного требования: основные элементы Преамбула. Содержится наименование сторон, подписывающих договор финансирования под уступку денежного требования. Предмет договора. Говорится о том, что финансовый агент передает клиенту денежные средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). Перечисляются документы, которые подтверждают правомочность клиента на передачу денежного требования. Указывается денежное требование клиента: сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т. д. Сроки и порядок передачи денежных средств. Ответственность клиента перед финансовым агентом. Предусмотрена ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования, которое является предметом уступки. В то же время клиент не отвечает за неисполнение должником требования, которое является предметом уступки, если оно предъявлено финансовым агентом к исполнению. Обязанности сторон перед должником. Клиент обязан письменно сообщить должнику об уступке финансовому агенту денежного требования, а также указать того агента, которому должен быть совершен платеж. Финансовый агент должен доказать должнику, что действительно имела место уступка денежного требования финансовому агенту. Если должник исполнил денежное требование финансовому агенту, это освобождает его от такого же обязательства перед клиентом. Право финансового агента на сумму, полученную от должника. Отмечается, что по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент имеет право на все суммы, полученные им от должника во исполнение требования. Клиент не может нести ответственность перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы денег оказались меньше цены, за которую агентом были приобретены требования. В тех случаях, когда клиентом нарушены обязательства по договору, который заключен с должником, должник не может требовать от финансового агента возвратить суммы, уже уплаченные ему по перешедшему денежному требованию, если он может получить их прямо с клиента. Заключительные положения. Отмечается, что во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего российского гражданского законодательства. Указывается начало действия договора и количество его экземпляров. Реквизиты и подписи сторон. Каждая из сторон должна указать свой юридический и почтовый адрес, телефон/факс, ИНН/КПП, банк, расчетный и корреспондентский счета. Виды факторинговых договоров Договор финансирования под уступку денежного требования зачастую называют договором факторинга. В международной практике под факторингом понимается передача требования, не закрепленного в ценных бумагах. Так как определение договора финансирования под уступку денежного требования в ГК РФ почти полностью совпадает с определением факторинга, которое содержится в Конвенции по международным факторным операциям, то российское законодательство рассматривает эти два договора как равнозначные. На практике выделяются следующие виды договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга): оборотный факторинг; безоборотный факторинг. Оборотным факторингом считается договор, по которому клиент отвечает за исполнимость уступаемого требования перед финансовым агентом. При его неисполнении финансовый агент может предъявить соответствующие требования клиенту. Безоборотный факторинг представляется ГК РФ как договор финансирования под уступку денежного требования, в соответствии с которым клиент не отвечает за исполнимость уступленного требования перед финансовым агентом. Кроме того, в отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг. Его отличительной особенностью считается отсутствие уведомления дебиторов об уступке фактору денежных требований. Права и обязанности сторон договора Клиент имеет право уступить финансовому агенту не только денежное требование, с наступившим сроком платежа, но и право получить денежные средства, которое появится в будущем. В договоре сторонами должно быть четко определено уступаемое денежное требование, чтобы во время заключения договора существующее требование могло быть идентифицировано. Уступаемое будущее требование необходимо описать так, чтобы его можно было определить в момент возникновения. Будущее требование нельзя передать финансовому агенту раньше возникновения соответствующего права на получение с должника денежных средств. Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже тогда, если между ним и его должником имеется соглашение о запрете или ограничении уступки. Также клиента можно подвергнуть ответственности за уступку денежного требования в нарушение запрета, имеющегося в соглашении с должником. После того, как уступка совершена, финансовому агенту или клиенту необходимо уведомить об этом должника. Уведомление совершается только в письменной форме с обязательным указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник должен произвести платеж, то есть, должен быть указан финансовый агент. Должник имеет право требования от финансового агента представить документы, которые могут подтвердить уступку денежного требования. Если же такие документы финансовый агент не предоставит, должник имеет право произвести исполнение клиенту. Следует отметить, что у клиента могут остаться обязательства перед должником, которые он должен выполнять после уступки денежного требования. Так, договор финансирования под уступку денежного требования вполне может предусматривать ситуацию, когда клиент после платежа должника обязан поставить последнюю партию товара. Образец договора финансирования под уступку денежного требования ДОГОВОР финансирования под уступку денежного требования Место заключения договора __________ Дата заключения договора ___________ ___________ (организационно-правовая форма и наименование), ОГРН ____, ИНН ____, в лице ___________ (Ф.И.О. уполномоченного лица), действующего на основании ________ (Устава _______ , доверенности _______ , вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдано)) именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и ___________ (организационно-правовая форма и наименование), ОГРН ____, ИНН ____, в лице ___________ (Ф.И.О. уполномоченного лица), действующего на основании ________ (Устава _______ , доверенности _______ , вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдано)) именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему Договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в размере ____ рублей в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (Должнику) — __________ (наименование или Ф.И.О.), вытекающего из предоставления Клиентом Должнику __________ (товаров, выполнения им работ или оказания услуг) в размере ____ рублей (далее — денежное требование), а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование. 1.2. Денежное требование Клиента к Должнику и право на его передачу подтверждается следующими документами: ________ (договор Клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда, иные документы, подтверждающие наличие требования) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту неизвестны обстоятельства, вследствие которых Должник вправе не исполнять требование. 1.3. Указанные в п. 1.1 настоящего Договора денежные средства передаются Финансовым агентом Клиенту в следующие сроки и в следующем порядке: _________. 2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ 2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. 2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению. 3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ 3.1. Клиент обязуется письменно уведомить Должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также с указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж. 3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок представить Должнику доказательства того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место. 3.3. По требованию Финансового агента к Должнику произвести платеж Должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у Должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту. 3.4. Исполнение денежного требования Должником Финансовому агенту освобождает Должника от соответствующего обязательства перед Клиентом. 4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ, ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА 4.1. По настоящему Договору Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от Должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую согласно п. 1.1 настоящего Договора Финансовый агент приобрел требование. 4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с Должником, Должник не вправе требовать от Финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если Должник вправе получить такие суммы непосредственно от Клиента. 4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно от Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед Должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования. 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем Договоре, Стороны будут руководствоваться положениями действующего законодательства Российской Федерации. 5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до его полного исполнения Сторонами. 5.3. Настоящий Договор составлен в __ экземплярах, по __ для каждой Стороны. 5.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга.

• возмездный;
• двусторонний.

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным, что прямо следует из определения договора. В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту. При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности (например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы).

Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, именуется финансовым агентом, а лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование, — клиентом. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Коммерческие организации, не являющиеся кредитными организациями, должны иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности (ст. 825 ГК РФ).

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным , она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента (путем оплаты уступленного им требования). Такое финансирование может осуществляться в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования. По условиям конкретного договора факторинга обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных финансовых услуг (что является правилом для классических факторинговых отношений, отличающим их от обычной цессии).

Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют:

• осуществление уступки финансовому агенту денежного требования;
• оплата услуг финансового агента (фактора).

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении. Данное положение соответствует принципам международной практики по факторным операциям, унифицированным в Конвенции УНИДРУА. Вместе с тем клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета. Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре финансирования под уступку денежного требования.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е. должен быть назван финансовый агент. Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования. Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 – 412 ГК РФ предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Что такое факторинг и зачем он нужен: Видео

финансирования под уступку денежного требования (передаваемые денежные требования определяются в дополнительных соглашениях) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ ОСНОВНЫХ ПОНЯТИЙ

1.1. Если иное не оговорено в тексте настоящего Договора, то применяются следующие определения основных понятий:

1.1.1. Факторинг – операция, в соответствии с которой:

1. Клиент обязуется уступить Финансовому агенту денежные требования, вытекающие из предоставления Клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам (Должникам);
2. Финансовый агент обязуется взять на себя финансирование Клиента на условиях и в порядке, определяемых настоящим Договором, и оказание других услуг, а именно:
   • учет текущего состояния денежных требований к Должникам и контроль за своевременностью их оплаты (административное управление дебиторской задолженностью);
   • иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, ставшими предметом уступки. Предмет договора определен в статье 2 Настоящего договора.

1.1.2. Досрочные платежи – платежи Финансового агента Клиенту в оплату уступленных ему Клиентом денежных требований, производимые до перевода Должником Финансовому агенту полной оплаты этих требований. Выплата досрочных платежей возможна только в случае подписания Финансовым агентом и Клиентом дополнительного соглашения, устанавливающего закупочные лимиты на Должников, под уступку требований к которым эти досрочные платежи будут выплачиваться.

1.1.3. Закупочный лимит – максимальная стоимость поставленных Клиентом товаров, оказанных конкретным Должникам услуг или выполненных работ на условиях отсрочки платежа, в пределах которой Финансовый агент берет на себя финансирование Клиента.

1.1.4. Неиспользованная часть закупочного лимита - величина, равная разности между закупочным лимитом на данного Должника (группу Должников, всех Должников) и суммой неоплаченных денежных требований к данному Должнику (группе Должников, всем Должникам), если эта разность положительна;

1.1.5. Контракт – договор купли-продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг, заключенный между Клиентом и Должником.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. Финансовый агент передает (или обязуется передать) Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления Клиентом товаров (выполнения им работ или оказания услуг) третьему лицу, а Клиент уступает (или обязуется уступить) финансовому агенту это денежное требование.

2.2. Финансовый агент также обязуется в течение действия настоящего договора вести для Клиента бухгалтерский учет, предоставлять Клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, в том числе:выплаты Финансовым агентом Клиенту Досрочных платежей в счет денежных требований к Должникам Клиента.

2.3. Размер, срок исполнения, основания возникновения уступаемых денежных требований, определяются дополнительными соглашениями к настоящему Договору.

2.4. В течение срока действия настоящего Договора любое денежное требование к любому из Должников Клиента переходит к Финансовому агенту в момент заключения дополнительного соглашения об условиях его передачи.

2.5. В случае если в соответствии с настоящим Договором Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к Должнику, все иные требования, вытекающие для Клиента из Контракта с Должником, в частности, право на обеспечение, предоставленное Должником Клиенту в связи с обязательствами Должника по Контракту, и права выгодоприобретателя по всем возможным страховым требованиям относительно передаваемых требований и поставляемых товаров, переходят к Финансовому агенту вместе с уступленными денежными требованиями.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

3.1. По мере осуществления Клиентом поставок товаров, выполнения работ или оказания услуг своим Должникам Клиент в течение дней с даты поставки передает Финансовому агенту по одному экземпляру всех документов, указанных в Контракте с Должником и относящихся к поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг, в том числе:

• товарно-транспортных документов (накладных, коносаментов и др.);
• счетов-фактур;
• Контракта.

Один из передаваемых документов, подписанных Должником, должен содержать подтверждение получения Должником товара на сумму переуступаемого денежного требования и отсутствия у Должника каких-либо претензий к Клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара.

Одновременно с этими документами Клиент также передает Финансовому агенту:

• подписанное Должником уведомление об уступке денежных требований к нему, совершенное Клиентом в пользу Финансового агента (если такое уведомление не было направлено должнику или передано Финансовому агенту ранее в течение срока действия настоящего Договора);
• извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) (если в информации о покупателе произошли изменения и такое извещение не было ранее передано Финансовому агенту).Клиент гарантирует, что во всех оригиналах счетов в качестве платежных реквизитов будут указываться платежные реквизиты Финансового агента.

3.2. Документы, указанные в п. 3.1 настоящего Договора, Клиент обязан предварительно согласовать с Финансовым агентом. Согласование оформляется протоколом, который должен быть составлен по форме, указанной в Приложении № 1 к настоящему Договору, и подписан Сторонами настоящего Договора. Уведомление об уступке денежных требований к Должнику составляется по форме, указанной в Приложении № 2 к настоящему Договору. Извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) составляется по форме, указанной в Приложении № 3 к настоящему Договору.

3.3. Клиент должен обеспечить точное и неукоснительное исполнение всех своих обязательств по Контракту перед Должником.

3.4. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, а Должник заявляет о намерении уменьшить сумму оплаты на величину штрафов, возникающих из несоблюдения Клиентом условий Контракта, либо оплачивает поставку за вычетом штрафов, а также в случаях возврата Клиенту поставленных им товаров, Клиент обязан в течение дней перечислить Финансовому агенту сумму штрафов или стоимость возвращенного товара соответственно.

3.5. Клиент обязан передать Финансовому агенту полный комплект документов по поставке от определенного Должника и информацию о соответствующем Должнике до даты исполнения уступленных денежных требований по соответствующей поставке от соответствующего Должника. Документы, составляющие указанный комплект и сведения, составляющие указанную информацию, должны быть определены сторонами в приложениях, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

3.6. Клиент обязан безотлагательно сообщать Финансовому агенту ставшую ему известной следующую информацию:

• о негативных обстоятельствах в отношении платежеспособности Должника или способных нанести ущерб выполнению уступленного требования;
• о случаях, когда Должник по каким-либо причинам оспаривает свои платежные обязательства частично или полностью;
• о случаях, когда по отношению к уступленному требованию или его обеспечению вступает в силу право третьей стороны;
• обо всех изменениях правового и/или экономического характера, произошедших как у себя, так и у Должников, влияющих на возможность исполнения обязательств, являющихся предметом настоящего Договора, причем даже в тех случаях, когда эти изменения влияют лишь на отдельные обязательства или на отношения с отдельными Должниками.

Указанная информация сообщается Клиентом Финансовому агенту в устном виде по телефону немедленно, а в письменном – не позднее , следующего за днем, когда эта информация оказалась в распоряжении Клиента.

3.7. В случае возникновения спора между Финансовым агентом и Должником по вопросам, связанным с осуществлением Финансовым агентом своих прав по уступленным требованиям, Клиент обязан в течение дней с момента соответствующего запроса Финансового агента предоставить последнему все документы, которыми он располагает или может получить, и сообщить всю информацию, которой он владеет или может получить, которые могут способствовать разрешению спора.

3.8. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, то платежи Должников по уступленным требованиям, ошибочно поступившие непосредственно в адрес Клиента, Клиент обязан в течение дней перечислить Финансовому агенту, за исключением случая, когда такие платежи Должников явились результатом неподтверждения Финансовым агентом перехода к нему права требования.

3.9. Клиент обязан перечислить Финансовому агенту причитающееся ему вознаграждение за фактически оказанные последним услуги в течение дней с даты оказания таких услуг.

3.10. Клиент обязан незамедлительно сообщить Финансовому агенту об обратных отправках товаров с указанием причин и в течение дней со дня возврата передать Финансовому агенту накладную на возврат либо другой документ, подтверждающий возврат товара.

3.11. Клиент в любой момент в течение срока действия настоящего Договора вправе направлять Финансовому агенту запросы о текущем состоянии его отношений с Должниками и требовать предоставления копий документов, возникающих в процессе переписки Финансового агента с Должниками и содержащих сведения, прямо либо косвенно касающиеся исполнения настоящего Договора.

3.12. Клиент вправе в любой момент в течение срока действия настоящего Договора обратиться к Финансовому агенту с просьбой об увеличении ему закупочного лимита по любому конкретному Должнику.

3.13. Клиент вправе отказаться от уступки Финансовому агенту денежных требований ко всем своим Должникам, если он менее чем за 30 дней до даты отказа в письменной форме уведомил Финансового агента о своем намерении отказаться от уступки требований. При этом Клиент продолжает нести все свои обязанности по уступленным ранее требованиям.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА

4.1. По требованию должника Финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место. Если Финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж Клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

4.2. После поступления от Должника на счет Финансового агента полной или частичной оплаты поставленного в соответствии с Контрактом товара, оказанных услуг или выполненных работ и получения Финансовым агентом соответствующих платежных документов Финансовый агент не позднее следующего банковского дня отправляет на счет Клиента оставшуюся часть суммы уступленного денежного требования за вычетом своего вознаграждения, досрочного платежа и сумм, которые Финансовый агент вправе удержать в соответствии с п. 4.13 настоящего Договора.

4.3. Выплата досрочных платежей в счет уступленных Клиентом денежных требований производится Финансовым агентом по графику, указанному в дополнительном соглашении к настоящему Договору и определяющему размер досрочных платежей.

4.4. Напоминания Должникам об уплате и другие целесообразные меры по уступленным требованиям вменяются в обязанность Финансовому агенту. Целесообразность тех или иных мер в каждой конкретной ситуации определяется Финансовым агентом с учетом интересов Клиента.

4.5. По требованию Клиента Финансовый агент направляет ему всю доступную Финансовому агенту информацию, касающуюся исполнения настоящего Договора и позволяющую Клиенту следить за состоянием своих коммерческих отношений с Финансовым агентом и Должниками.

4.6. Финансовый агент обязан в течение дней дать мотивированный ответ на просьбу Клиента об увеличении закупочных лимитов.

4.7. Финансовый агент вправе устанавливать и изменять закупочные лимиты на каждого из Должников. Если на какого-то Должника Клиента закупочный лимит не установлен, то он считается равным нулю. Об изменениях или установлениях новых закупочных лимитов Финансовый агент уведомляет Клиента письмом или по факсу в течение дней с момента появления таких изменений.

4.8. Финансовый агент обязан выплатить досрочный платеж, если какое-либо требование, первоначально превышающее закупочный лимит, оказывается в рамках этого лимита после выплат Должником, а срок оплаты этого требования еще не истек.

4.9. Финансовый агент может применять любые меры, разрешенные действующим законодательством, и заключать договоренности с Должниками Клиента, которые он считает целесообразными для получения платежа по Контракту. При этом Финансовый агент обязан учитывать интересы Клиента и информировать его о таких мерах.

4.10. Для проверки переданных ему счетов и иных подтверждающих исполнение Клиентом своих обязательств по Контракту документов в целях соблюдения условий настоящего Договора Финансовый агент имеет право требовать предоставления бухгалтерских и прочих документов Клиента.

4.11. В случае если Клиент не перечислит своевременно суммы, указанные в п. п. 3.4 и 3.7 настоящего Договора, то Финансовый агент вправе взыскать эти суммы в безакцептном порядке путем списания этих сумм с расчетного счета Клиента. Финансовый агент также вправе уменьшить на соответствующую сумму очередные досрочные платежи, которые Финансовый агент осуществляет в оплату приобретенных им у Клиента в соответствии с настоящим Договором денежных требований к Должникам.

4.12. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до «»2019 в случае невыполнения Клиентом своих обязательств, установленных разделом 3 настоящего Договора. По истечении вышеозначенного срока Финансовый агент вправе применить правила п.4.13 настоящего Договора.

4.13. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до даты отказа в письменной форме, если он уведомил Клиента о своем намерении отказаться от принятия уступки требований. При этом Финансовый агент продолжает нести все свои обязанности по уступленным ранее требованиям.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Клиент несет ответственность за действительность всех денежных требований, являющихся предметом уступки, возможность их передачи и свободу от возражений и протестов по ним. Он несет ответственность за то, чтобы впоследствии означенные требования не изменялись и не прекращались вследствие опротестовании или предъявления к зачету Должником своих денежных требований, основанных на его Контракте с Клиентом, в случае если они имелись у Должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту, и/или из-за того, что поставленный Должнику Клиентом товар или произведенная услуга оказались не соответствующими Контракту, в результате чего Должник мог бы потребовать расторжения Контракта с Клиентом или возмещения убытков из-за невыполнения условий Контракта. В этом случае Клиент обязан возместить Финансовому агенту все понесенные им расходы в порядке, предусмотренном п.5.2 настоящего Договора.

5.2. В случае выявления вышеуказанных обстоятельств после перечисления Финансовым агентом в пользу Клиента досрочных платежей Клиент обязан возвратить Финансовому агенту выплаченные ранее досрочные платежи и уплатить Финансовому агенту вознаграждение в размере, предусмотренном в разделе 7 настоящего Договора, в течение дней с момента отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей. Датой отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей является дата получения Финансовым агентом письменного сообщения от Должника о возражениях или протестах либо о прекращении обязательств Должника по Контракту зачетом встречного однородного требования. В случае нарушения этого условия Клиентом он уплачивает Финансовому агенту пеню в размере от невозвращенной суммы за каждый день просрочки. Указанные пени, а также досрочный платеж и вознаграждение Финансовый агент вправе взыскать в безакцептном порядке путем списания указанных сумм с расчетного счета Клиента в любой момент, начиная с даты отказа.

5.3. В случае несвоевременного перечисления Клиентом сумм, предусмотренных п. п. 3.4 и 3.7 настоящего Договора, Клиент уплачивает Финансовому агенту пеню в размере % от этой суммы за каждый день просрочки.

5.4. Если иное не установлено настоящим Договором или отдельным соглашением Сторон к настоящему Договору, то Клиент не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником уступленных в пользу Финансового агента денежных требований.

5.5. Финансовый агент обязан известить Клиента о неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником денежных требований в течение банковских дней с момента такого неисполнения или ненадлежащего исполнения.

5.6. Клиент в течение банковских дней с момента получения уведомления, указанного в п. 5.5 настоящего Договора, перечисляет Финансовому агенту сумму, равную величине неисполненного или ненадлежащим образом исполненного Должником денежного требования.)

5.7. Клиент освобождается от ответственности в случае последующей уступки денежного требования финансовым агентом иным лицам.

6. ФОРС-МАЖОР

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение своих обязательств по настоящему Договору, если такое невыполнение вызвано действием чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств (непреодолимой силы). К таким обстоятельствам, в частности, относятся: наводнение, пожар, землетрясение, военные действия, а также установление на основании закона Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий).

6.2. При наступлении указанных в п. 6.1 настоящего Договора обстоятельств Сторона обязана не позднее рабочих дней известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать сведения о характере обстоятельств, оценку их влияния на исполнение обязательств по Договору и должно быть подтверждено компетентной государственной организацией.

7. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОМУ АГЕНТУ

7.1. В качестве вознаграждения за услуги, связанные с исполнением настоящего Договора, Финансовый агент взимает с Клиента факторинговую комиссию в соответствии с тарифами Финансового агента, если иные ставки не установлены соглашением Сторон.

8. УСТУПКА ТРЕБОВАНИЙ ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ

8.1. Требования и обязательства Клиента по отношению к Финансовому агенту по настоящему Договору могут быть уступлены только с письменного согласия Финансового агента.

8.2. (Не) Допускается последующая уступка денежного требования Финансовым агентом третьим лицам.

8.3. Для получения согласия Клиента на передачу права требования к Должнику третьим лицам Финансовый агент направляет в адрес Клиента мотивированное письмо (по почте, по факсу или путем вручения уполномоченному представителю) с указанием причин передачи права требования.

8.4. Клиент, получив письмо Финансового агента о передаче права, обязан ответить на него в течение дней.

8.5. В случае получения согласия Клиента на передачу права требования по настоящему Договору или неполучения от Клиента ответа в установленный пунктом 8.4. настоящего договора срок Финансовый агент обязан в течение дней известить Клиента о том юридическом лице, которому передаются права требования к Должнику.

8.6. К отношениям Клиента и лица, которому Финансовый агент уступил права требования к Должнику, применяются положения настоящего Договора.)

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

9.1. Положения настоящего Договора, касающиеся уступки денежных требований Клиента в пользу Финансового агента, равно как и осуществления досрочных платежей Финансовым агентом в пользу Клиента в счет уступленных последним денежных требований к Должникам, вступают в силу с момента заключения Сторонами соответствующего дополнительного соглашения к настоящему Договору. В остальном настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и заключается на неопределенный срок. Настоящий Договор, может быть, расторгнут по соглашению Сторон, а также в случаях, предписанных п. п. 3.11 и 4.13 настоящего Договора.

9.2. Настоящий Договор прекращает свое действие в случаях, предусмотренных п. п. 3.11 или 4.13 настоящего Договора, только после того, как Стороны произведут все расчеты по ранее уступленным требованиям.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Если иное прямо не предусмотрено настоящим Договором или отдельными соглашениями Сторон, в целях исполнения настоящего Договора Стороны вправе предоставлять друг другу необходимую информацию, как в письменной форме, так и посредством факсимильной связи. В последнем случае подлинный экземпляр соответствующего извещения (сообщения, отчета и т.п. документа, направляемого одной Стороной в адрес другой Стороны) должен быть предоставлен не позднее рабочих дней с момента предоставления факсимильной копии, при этом в случае расхождения формулировок факсимильного сообщения и предоставленного подлинного экземпляра соответствующего документа приоритетом пользуется содержание последнего.

10.2. Недействительность каких-либо из статей настоящего Договора не влечет за собой недействительность остальных положений и Договора в целом.

10.3. Каждая из Сторон настоящего Договора принимает на себя обязательства по сохранению конфиденциальности информации, полученной от другой Стороны в связи с исполнением настоящего Договора. В случаях и порядке, определяемых действующим законодательством Российской Федерации, информация, подлежащая раскрытию перед компетентными органами, не относится к категории конфиденциальной в смысле настоящего Договора.

10.4. Все дополнения и изменения к Договору производятся только в письменной форме. При этом подписи уполномоченных Сторонами лиц скрепляются печатями.

10.5. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

11. МЕСТО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА. АРБИТРАЖ этот документ в избранное

Обратите внимание, что агентский договор составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 824 ГК по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК).

Данный договор является новым для нашего гражданского права. Из его определения следует, что он сочетает в себе признаки договора об уступке требования (договора цессии) и договора займа или кредита. Помимо этого, особенность рассматриваемого договора состоит в том, что он может включать в себя условия о ведении финансовым агентом дня клиента бухгалтерского учета, а также предоставлении клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п. 2 ст. 824 ГК). Договор финансирования под уступку денежного требования применяется в практике развитого рыночного оборота под названием договора факторинга, в качестве стороны в котором выступает финансовый агент - фактор.

По своей юридической природе договор факторинга является возмездным и двусторонним. Данный договор может бьпь какреальным, так и консенсуальным, причем как в части передачи денег финансовым агентом клиенту, так и в части уступки последним денежного требования финансовому агенту. Договор факторинга должен совершаться в форме, установленной законом дня уступки требования (ст. 389 ГК).

Договоры факторинга используются исключительно в предпринимательской деятельности, поэтому их участниками могут стать только коммерческие организации или индивидуальные предприниматели. В качестве финансовых агентов могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, причем последние при наличии у них разрешения (лицензии) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК).

Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют осуществление уступки финансовому агенту денежного требования и оплата его уснут. Согласно ст. 827 ГК клиент несет ответственность перед фииаисовъшатетомзадействительностьтребования, являющегося предметом уступки.

В то же время по общему правилу он не отвечает за его исполнение должником по этому требованию. Таким образом, факторинг предполагается безоборотным, но договором может быть предусмотрено и несение клиентом ответственности перед финансовым агентом за реальную исполнимость уступленного требования (п. 3 ст. 827 ГК). Предметом уступки, по которому предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование)(п. 1сг.826ГК).

Клиент также несет обязанность по оплате услуг финансового агента, размер которой определяется в виде процентов от стоимости уступаемого требования, в твердой денежной сумме и т.д.

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента в качестве оплаты уступленного им требования. Такое финансирование может осуществляться в виде передачи клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования. По условиям конкретного до- говора обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренныхдополнительныхфмнансовыхуслуг.

При расчетах с должником финансовый агент приобретает право на все суммы, которые ему удастся получить от должника во исполнение уступленных ему требований. Их размер может превышать сумму выданного клиентом кредита, а может быть и менее этой суммы, причем при безоборотном факторинге клиент не несет ответственности за это перед финансовым агентом.

Обязанность должника произвести платеж не своему кредитору (клиенту), а его финансовому агенту возникает только при условии письменного уведомления о состоявшейся уступке требования. Кроме того, по просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок предоставить ему доказательство состоявшейся уступки. При невыполнении указанных условий должник вправе произвести платеж клиенту, т.е. первоначальному кредитору (ст. 832 ГК).

По общему правилу переуступка денежного требования, т.е. ее перепродажа, финансовым агентом не допускается. В случае, когда ее возможность предусмотрена договором, последующая уступка требования должна осуществляться с соблюдением всех правил, регулирующих отношения факторинга.

Не всегда деловые партнеры могут своевременно и в полной мере выполнять свои финансовые обязательства друг перед другом. В таких случаях возникает необходимость поиска оптимального выхода из сложной ситуации. Среди вариантов решения денежных затруднений, важное место занимает договор финансирования под уступку денежного требования, позволяющий без негативных последствий выйти из сложившейся ситуации каждому участнику рыночных отношений.

Что представляет собой данный вид сделки

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования пришло в российский мир рыночных отношений относительно недавно, но уже прочно закрепилось в нем. Его определение приводится в п.1 ст.824 ГК РФ. В соответствии с настоящей статьей, договор финансирования под уступку денежного требования закрепляет сделку, по которой один ее участник передает либо планирует через определенное время передать второму участнику финансовые средства, требование о возврате которых впоследствии будет предъявлено третьему лицу. Получается, что, несмотря на двусторонность данного вида соглашения, оно связывает юридическими обязательствами три стороны, вовлекая в них и того, кто не ставил свою подпись в договоре.

На практике подобные соглашения также называют факторингом.

Участники соглашения

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования выступают:

• Фактор (финансовый агент) - предприятие, характеризующееся коммерческой направленностью и выдающее денежные ресурсы под уступку финансового требования (условие необходимости коммерческой основы агента рявляется обязательным).
• Кредитор (клиент) - не получившее причитавшуюся оплату по предоставленным услугам и/или товарам лицо и обратившееся в финансовую организацию для заключения договора.

Лицо, не оплатившее полученные товары/услуги - должник. Именно к нему будет применено денежное требование, и он будет являться третьей стороной, вовлеченной в юридические отношения участников сделки.

Финансовое требование основано на предоставленных клиентом товарах или оказанных им услугах/работах должнику, которые последним еще не оплачены на момент заключения сделки. Оно также может быть уступлено клиентом с другими целями (например, если у клиента есть финансовая задолженность перед банком, он может заключить с ним соглашение о факторинге и тем самым закрыть свой долг).

Характеристика договора финансирования под уступку денежного требования, его особенности

Договор финансирования под уступку денежного требования является:

• взаимным - устанавливает двусторонние права и обязанности контрагентов друг перед другом;
• возмездным - регулирует оплату за выполнение возложенных на себя обязательств перед контрагентом.

Также соглашение может быть реальным или консенсуальным. В первом случае договор считается действительным лишь после передачи вещи, которую один участник должен передать другому (в данном случае, финансовых средств), при условии, что стороны пришли к соглашению и юридически закрепили его.

Консенсуальный договор начинает действовать сразу с момента его подписания контрагентами. К какому из этих видов будет относиться договор финансирования под уступку денежного требования, его участники решают сами. Их решение должно быть отражено в тексте соглашения, устанавливающем, с какого времени подписанный документ вступает в силу.

Особенностью таких сделок является:

• сочетание признаков двух типов соглашений: о переуступке и займа/кредитования;
• возможность одновременно являться и соглашением об оказании других финансовых услуг клиенту агентом (таких как, ведение его бухгалтерского учета).

Форма соглашения

Как и у всех стандартных договора финансирования под уступку денежного требования - простая письменная. Это значит, что для заключения соглашения составляется документ, в котором отражаются все условия сделки и который считается действительным после того, как будет подписан контрагентами. Документ оформляется в двух экземплярах, на каждом присутствуют подписи сторон. Нотариальное или иное заверение в данном случае не требуется, если иное не устанавливается сторонами.

Помимо стандартного составления документа, законодатель позволяет заключать договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) через обмен телеграммами, письмами, а также другими документами, в число которых входят и электронные письма. Главное условие - возможность достоверного установления того факта, что информация действительно получена от контрагента. Основное требование, регулирующее действительность соглашения - получение акцепта (согласия) со стороны другого участника сделки. Согласие считается полученным, если лицо, получившее оферту (предложение), начинает совершать действия, предусмотренные текстом договора (оказание услуг, отгрузка товаров и пр.) в срок, установленный по согласию контрагентов.

По желанию участников сделки, договор финансирования под уступку денежного требования может быть заверен нотариусом или зарегистрирован в Росреестре. Если стороны хотят провести государственную регистрацию сделки, договор нужно составить в 3 экземплярах, чтобы представить оригинал в регистрирующий орган.

• преамбула (сюда входит заголовок документа, а также дата и место его составления);
• сведения об участниках (ФИО или название организации полностью, с указанием почтового и юридического адреса и паспортных данных);
• предмет соглашения (это существенное условие договора, отражающее суть сделки);
• цена договора (объем предоставляемых клиенту финансовых средств - определяется по согласию сторон);
• срок соглашения (определяется сторонами);
• права и обязанности контрагентов;
• ответственность за неисполнение своих обязательств;
• возможность наступления обстоятельств, признаваемых форс-мажорными;
• иные условия (прописываются исключительно по согласию сторон);
• реквизиты сторон.

Образец договора финансирования под уступку денежного требования

Перечисленные выше пункты должны присутствовать в соглашении в обязательном порядке. При этом каждый из них должен быть прописан максимально подробно. Здесь следует учитывать, что, если между контрагентами возникнут какие-либо разногласия, разбирательство будет проводиться на основе текста документа. Поэтому для каждого участника важно прописать в соглашении как можно больше деталей. Однако стоит учитывать, что все условия договора финансирования под уступку денежного требования контрагенты должны согласовывать между собой в обязательном порядке, потому что поставленная подпись будет подтверждать ознакомление с текстом и согласие с каждым его пунктом.

Образец договора финансирования под уступку денежного требования можно посмотреть ниже. Следует учитывать, что помимо обязательных пунктов стороны могут внести в договор иные детали по своему усмотрению, при условии, что они не противоречат законодательству и запросам каждого участника.

Предмет соглашения

Предмет договора финансирования под уступку денежного требования - это существенное условие, которое определяет суть сделки. Его роль может выполняться:

• фактом получения фактором финансового требования от клиента, которое осуществляется в обмен на финансирование последнего денежными средствами в необходимом объеме;
• фактом перехода требования к фактору для возможности исполнения клиентом имеющихся финансовых обязательств перед ним (как правило, это касается сделок с кредитованием, и финансовое требование в подобном случае может быть передано фактору только в том случае, если он не будет выполнять возложенные на себя обязательства перед коммерческой организацией).

Независимо от того, что именно является предметом соглашения, агент, так или иначе, кредитует клиента, получая гарантию возврата своих средств в виде переуступки денежного требования. Именно это обуславливает сочетание в договоре перечисленных выше признаков кредитования и цессии.

Следует учитывать, что предмет является существенным условием соглашения, без указания которого сделка не будет считаться заключенной. Поэтому крайне важно расписать предмет максимально подробно с указанием всех характеристик, позволяющих его идентифицировать.

Права и обязанности контрагентов

В обязанности фактора по данному виду соглашения входит:

• финансовое субсидирование контрагента через передачу ему цены сделки (финансовых средств) в порядке, установленном настоящим документом;
• принятие от клиента пакета документов, позволяющих вести его бухгалтерию в случаях, определенных подписанным соглашением;
• оказание клиенту иных услуг финансового характера, которые согласованы сторонами;
• составление для клиента подробного финансового отчета;
• предъявление должнику по его запросу подтверждения того, что финансовое требование было действительно передано фактору.

Невыполнение последнего условия наделяет должника правом перечисления финансовых средств клиенту, после чего его обязательства перед ним будут считаться выполненными.

При этом право фактора по данному виду соглашения заключается в том, что он получит денежные средства с должника после того, как будет подписан документ.

В обязанности клиента по соглашению включается:

• уступка либо обязательство последующей уступки фактору финансового требования к должнику;
• передача агенту пакета документов, который доказывает право финансового требования, а также информации, которая требуется для осуществления этого требования;
• информирование должника о факте передачи требования в письменной форме (желательно отправка извещения заказным письмом с сохранением чека об отправке);
• оплата услуг фактора (финансового агента).

Подписание договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) накладывает обязательства также на должника, который не является участником сделки. Они заключаются в следующем:

• произведение платежа агенту при условии, что должник был уведомлен о факте передачи права требования в письменной форме (уведомление он может получить как от фактора, так и от клиента, при этом в нем должна содержаться информация о факторе (финансовом агенте), на счет которого необходимо перевести средства);
• произведение платежа по данному денежному требованию клиенту в том случае, если агент не представил ему доказательства того, что переуступка была осуществлена.

Если обязательства должника выполняются перед фактором, он автоматически освобождается от аналогичного требования перед клиентом.

Ответственность по договору

В соответствии с п.1 ст. 827 ГК РФ, от клиента требуется предоставление фактору гарантии действительности предмета сделки (денежного требования). Таковым он будет являться при соответствии следующим условиям:

• клиент имеет юридическое право на уступку своего права требования;
• на время подписания соглашения ему неизвестны обстоятельства, которые наделяют должника правом не погашать свою задолженность (п.2 ст. 827 ГК РФ).

При этом клиенту не нужно нести какую-либо ответственность, если должник не исполнит требование, которое было предъявлено ему фактором или исполнит его ненадлежащим образом, (при условии, что в договоре не указано другое). Также клиент не обязан нести ответственность, если должник не может исполнить требование в силу своей неплатежеспособности (при условии, действительности требования).

Преимущества соглашений о финансировании под уступку

Несмотря на относительно недавнее появление договоров финансирования под уступку права требования на российском финансовом рынке, наблюдается большой процент их заключения. Это говорит о несомненных преимуществах сделок подобного характера, к которым относится:

• отсутствие необходимости предоставления залога;
• лояльные требования к платежеспособности клиента;
• гарантия бесперебойности и ускорения оборота финансовых средств;
• возможность полного использования финансовых средств (при кредитовании необходимо, чтобы на счете всегда была определенная сумма);
• возможность получения дополнительных финансовых услуг высокого качества;
• защита от неоплаты своих услуг, а также от валютных рисков в международных сделках;
• гарантия возможности своевременного исполнения своих налоговых обязательств (исключается риск, что они наступят до того, как клиент получит оплату своего труда).

Можно увидеть все плюсы договора финансирования под уступку денежного требования на примере.

ООО «Ромашка» (клиент) занимается производством мебели для офисов и 15 февраля заключает с ООО «Вектор» (должник) договор поставки товаров на сумму 250 тыс. рублей. В соответствии с соглашением, покупателю необходимо перевести оплату за товар не позднее 2 марта. Срочно нуждаясь в финансовых средствах, 21 февраля ООО «Ромашка» подписывает договор факторинга с Коммерческим банком «Созвездие» (финансовый агент/фактор), согласно которому, уступает ему свое право требования к ООО «Вектор». 22 февраля фактор переводит на счет клиента 200 тыс. рублей, что равняется 80% от размера задолженности ООО «Вектор». Когда наступает срок платежа (26 февраля), фактор выставляет денежное требование должнику. 27 февраля ООО «Вектор» переводит на его счет 250 тыс. рублей, из которых КБ удерживает сумму, на которую произвело финансирование клиента плюс вознаграждение за услугу, остальное переводит на счет ООО «Ромашка». Если считать, что вознаграждение составляет 3%, то оно равняется 7500 рублей. Соответственно банк переводит клиенту 42500 рублей.

Таким образом, по договору финансирования под уступку денежного требования из примера, клиент:

• получает необходимую в конкретный момент сумму без предоставления залога;
• имеет возможность исполнить свои налоговые обязательства до окончания отчетного периода (до 1 марта).

Недостатки соглашений о финансировании под уступку

Несмотря на большое количество плюсов, у подобных сделок есть и минусы. К ним относится:

• высокая комиссия (она доходит до 10% от задолженности либо до 30% годовых);
• необходимость предоставления подробной информации о должнике;
• применимость только к сделкам, оплачиваемым безналичными платежами.

Но, несмотря на недостатки, многие бизнесмены предпочитают заключать подобные договора вместо банковских займов.

На основании вышеперечисленных фактов можно сделать вывод о том, что факторинг является выгодным и удобным видом сделки, который позволяет:

• клиенту получить нужную сумму в конкретный период времени;
• агенту получить вознаграждение за оказанную клиенту услугу.

Что касается должника, он не оплачивает никаких дополнительных комиссий по факторингу. Следовательно, для него нет существенной разницы, куда перечислять финансовые средства за оказанные услуги или полученные товар, на счет клиента или агента.