Согласно законодательству РФ, ИП имеют право работать, используя исключительно наличные в любых операциях. Однако большинство ИП все же счет открывают. Так удобнее отслеживать финансы, ведь большинство операций между юридическими лицами оплачиваются именно безналом. Наличный расчет в РФ лимитирован, лимит составляет 100 000 рублей. Кроме того, собственный счет повышает престиж ИП, вызывает большее доверие со стороны клиентов и партнеров.

Выбор учреждений, в которых можно открыть счет, велик. В нем легко запутаться. 10 лучших банков для ИП по условиям сотрудничества, а также отзывам клиентов:

• Тинькофф;
• «Точка»;
• «Модульбанк»;
• УБРиР;
• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• Авангард;
• Веста банк;
• ВТБ 24;
• Банк Интеза.

Предпринимателям следует выбирать финансовый институт, ориентированный на потребности клиентов. Признаки такого учреждения:

• бесплатный номер телефона для проведения консультации;
• высокая скорость разрешения спорных ситуаций;
• быстрое обслуживание;
• положительные отзывы не только СМИ, но и клиентов;
• длительный операционный срок;
• безопасность клиентов и финансов;
• дополнительные услуги;
• лояльность к клиентам;
• вклады застрахованы;
• разнообразие тарифов;
• приложения для работы онлайн с любого устройства (ПК, ноутбук, планшет, смартфон).

Кроме того, учреждение должно быть удобным для клиентов, современным, надежным. Обслуживание в нем должно стоить недорого.

Тинькофф – финансовый институт, в котором можно совершать все операции через интернет. Условия:

• открытие счета – бесплатно;
• обслуживание в течение 60 дней – бесплатно;
• проведение 3 платежных операций – бесплатно;
• на остаток финансов начисляется определенный %;
• можно оформить страховку, сдать отчеты в ИФНС, оформить карты зарплатные через интернет;
• имеется мобильный банк и приложения iOS.

Тинькофф – выгодный банк для открытия счета ИП . Особенно потому, что предпринимателю не нужно лично посещать отделение учреждения, все операции он может совершать через интернет.

При необходимости в офис ИП могут приехать менеджеры для решения всевозможных вопросов, заключения договора и так далее.

Банк «Точка», входящий в группу «Открытие». Был признан лучшим в 2015 году. Условия:

• открытие счета – бесплатно;
• обслуживание со скидкой в течение 90 дней;
• бесплатное использование онлайн банка;
• начисление % на остаток по счету;
• переводы 24 часа в сутки;
• имеется мобильный банк.

Для создания собственного счета в «Точка», ИП не обязательно посещать отделение. Менеджеры готовы приехать в офис к предпринимателю и заключить договор, а также настроить онлайн банк для того, чтобы клиент мог совершать все операции посредством интернета.

Модульбанк также предоставляет услугу выезда в офис ИП для заключения договора. Условия:

• через минимальное количество времени после бесплатного открытия счета ИП может начать пользоваться реквизитами;
• наличие мобильного банка;
• сервис поддержка в режиме онлайн на сайте, а также в социальных сетях;
• подтверждение операций облачной подписью;
• приложения для iOS;
• помощь ассистента по бизнесу – бесплатная.

Модульбанк - лучший банк для ИП по итогу анализа отзывов клиентов.

УБРиР предлагает открыть счет ИП за 1 поход в отделение. Использовать реквизиты можно через день после совершения операции.

Для того чтобы ускорить процесс, необходимо оставить предварительную заявку на сайте. В этом случае менеджеры связываются с предпринимателем и обговаривают место и время заключения договора. На весь процесс в этом случае уходит не более 1 часа. Условия:

• открытие счета – бесплатно;
• подключение интернет банка – бесплатно;
• имеется приложения iOS.

Сбербанк – один из самых надежных финансовых институтов в РФ. Условия для ИП:

• открытие счета – бесплатно;
• возможность подачи заявления на открытие счета через интернет;
• договор заключается в течение 1 дня;
• реквизиты становятся доступны для использования через несколько минут после завершения операции;
• бесплатный консультационный сервис.

Сбербанк – учреждение, которому доверяют. На протяжении многих лет именно в него обращаются люди для создания счетов, взятия кредита или ипотеки.

Условия открытия счета в Промсвязьбанк для ИП:

• бесплатное открытие счета;
• мобильный банк;
• круглосуточная возможность совершать платежи, без выходных;
• бесплатная проверка контрагентов;
• синхронизация с «Мое дело», «1С».

Промсвязьбанк – выгодный банк для ИП . Является одним из финансовых институтов РФ. Активно развивается, в том числе и в дистанционном обслуживании.

Авангард является крупным и надежным коммерческим учреждением. Имеет массу положительных отзывов со стороны клиентов. Условия для ИП:

• платное открытие расчетного счета;
• платное обслуживание;
• бесплатные уведомления о проведенных операциях по смс;
• приложения iOS.

Создать счет можно обратившись в отделение, либо написав заявление на сайте. В последнем случае реквизиты можно использовать мгновенно.

Веста банк предлагает ИП интересные условия для клиентов:

• бесплатное открытие счета;
• платное обслуживание;
• онлайн банк с поддержкой современных браузеров;
• приложения iOS.

Финансовый институт предлагает ИП возможность заранее обговорить дату составления договора. В этом случае к моменту приезда ИП все необходимые документы уже будут составлены, что значительно сокращает время заключения договора. Фактически, его остается только подписать.

Какой банк самый выгодный для ИП , зависит от условий, которые он предлагает.

Так, ВТБ 24 предлагает клиентам выбор между 2 тарифами. В «Стартовом» открыть счет можно бесплатно, но зато обслуживание платное. В «Общем» платные и открытие счета, и обслуживание. Из сервисов - имеется онлайн и мобильный банк.

Банк Интеза

Кредитное учреждение Интеза предлагает ИП тариф «Мое дело». Условия:

• бесплатное обслуживание;
• платное открытие счета;
• онлайн банк;
• приложения iOS.

Лучший кредит для ИП – это тот, для взятия которого нужно собрать минимальный пакет документов, решение о выдаче принимается максимально быстро, % при этом максимально низкий. Исходя из этих данных, собраны следующие предложения.

Сбербанк предлагает клиентам выгодный кредит «Доверие». На любые нужды и не требуется внесение залога.

Также Сбербанк предлагает для ИП следующие кредиты. «Бизнес-Старт» - предназначен для начинающих бизнесменов. Кредит выдается безналичным способом. «Бизнес-Актив» и «Инвест» - не имеют верхней планки. Требуют наличие поручителей. «Бизнес-Рента» - для взятия этого кредита нужен залог.

Ренессанс Кредит предлагает ИП подать заявление на кредит на сайте компании. Онлайн будет принято решение о выдаче средств. В случае положительного результата понадобится посетить отделение финансового института. Условия кредитования выгодны для начинающих ИП - залога не требуется, пакет документов – минимальный (паспорт и любой другой документ, на выбор ИП).

ВТБ 24 предлагает ИП на выбор несколько выгодных кредитов:

• «Коммерсант»;
• «Для владельцев бизнеса»;
• «Коммерсант Актив»;
• «Коммерсант Оптима»;
• «Коммерсант Лайт».

Везде требуется внесение залога.

Россельсхозбанк предлагает следующие кредиты. «Стань фермером» - для предпринимателей в области сельского хозяйства. «Экспресс» - кредит дается на покупку внеоборотных и оборотных активов. Не требует внесения залога. Нужен поручитель. «Рациональный заем» - данный кредит требует наличие залога.

Основные документы, которые понадобятся для получения кредита в любом кредитном учреждении РФ:

• паспорт;
• свидетельство ЕГРИП;
• военный билет;
• выписка из ИФНС;
• квитанция об уплате налога.

Целью статьи было дать обзор выгодных предложений кредитных учреждений в РФ о создании счета и кредитовании. Представлены лучшие условия в банках для ИП .

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

• стоимость открытия расчетного счета;
• сроки открытия счета;
• плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
• процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
• наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
• географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
• длительность операционного дня;
• взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
• возможность кредитования;
• начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
• выпуск бесплатных корпоративных карт;
• возможность открытия мультивалютных счетов;
• надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Список банков для ИП

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

• Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
• Тинькофф;
• Точка (проект банка «Открытие»);

Классические банки

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии

Существует три базовых критерия выбора тарифа:

• Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
• Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
• Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.

Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.

Обзор тарифов

Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:

Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время. Например:

• Банк «Открытие» . На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 5 месяцев, после чего придется платить по 590 рублей/месяц.
• УралСиб . Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении 3-х месяцев. Дальнейшая оплата – 480р/месяц.
• Тинькофф . Бесплатно только полгода. Дальше по 490р/месяц.
• Уральский Банк . Бесплатно 3 месяца. Дальше придется платить.
• РосБанк . Бесплатно 2 месяца. Дальше по 590р/месяц.

Абсолютно бесплатные тарифы есть у:

• Сбербанка.
• Точки.
• Промсвязьбанка.

Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.

Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.

Тарифы среднего уровня:

Тарифы высокого уровня:

Какой тариф выбрать?

Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:

1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.

2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.

3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.

4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.

В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.

Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

Расчетный счет для ИП

Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.

Как открыть расчетный счет для ИП

Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.

Документы

Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:

• паспорта;
• свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
• индивидуального идентификационного номера;
• свидетельства о постановке на налоговый учет;
• специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
• различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.

Где открыть расчетный счет ИП

Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:

• надежностью обслуживания;
• низкой комиссией;
• большим количеством дополнительных услуг.

Банк для ИП

Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.

Тинькофф

Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:

• быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
• стоимость обслуживания – от 490 р.;
• ведением занимается личный менеджер;
• уведомления о действиях по смс;
• удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;

Необходимые документы:

• копия паспорта;
• специальное заявление на учреждение;
• идентификационный номер;
• документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
• специальная круглая печать (в случае наличия таковой).

Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.

Сбербанк

Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.

Особенности работы со Сбербанком:

• цена за услугу – около 2000 р.;
• стабильный и комфортный интернет-банк;
• сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
• насчитывается большое количество отделений;
• существует система уведомлений;
• переводы производятся в режиме 20/7.

Документы, требующиеся при регистрации:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).

Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.

Особенности предоставления услуг:

• наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
• максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
• высокий уровень обслуживания клиентов;
• сравнительно скромный уровень абонентской платы;
• наличие акций;
• есть тариф «Все включено»;
• комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
• удобный интернет-банк;
• смс, email-уведомления;
• бесплатная пластиковая карта;
• хорошие отзывы от клиентов банка.

Подающиеся документы:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• идентификационный номер (ИНН);
• лицензии (если таковые нужны);
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы личных подписей, специальной печати;
• специальное заявление на учреждение счёта.

ВТБ 24

Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.

Особенности работы с банком:

• срочное оформление;
• качественный интернет-банкинг;
• наличие удобного зарплатного проекта;
• наличие тарифа «Все включено»;
• наличие смс оповещений;
• обязательное страхование всех вкладов.

• паспорт;
• банковский договор для счёта;
• анкета (заполненная);
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• лицензии (если таковые есть);
• подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).

Россельхозбанк­

На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.

Особенности банка:

• невысокая стоимость услуг;
• наличие интернет-банка;
• присутствует зарплатный проект;
• есть возможность получения банковской карты;

Документы, подающиеся при оформлении:

• специальное заявление на учреждение счёта;
• паспорт;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о наделении персональным кодом из Росстата;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;

Райффайзенбанк

Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:

1. с договором;
2. условиями работы;
3. условиями обслуживания;
4. порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.

Особенности банка:

• удобный интерфейс сайта;
• наличие интернет-банка;
• хорошие отзывы клиентов;
• не слишком дорогие услуги;
• выезд работника на дом (по Москве и области);
• опыт работы (20-летняя история);
• множество банкоматов и офисов во многих городах страны.

Документы, подающиеся при открытии счёта:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• специальное заявление на открытие счёта;
• банковский договор для счёта;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• документ об учёте у налогового контролирующего органа;
• лицензии (если таковые нужны).

Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

• совершать сделки на крупные суммы;
• участвовать в тендерах;
• производить государственные закупки;
• заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

• Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
• Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
• Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
• Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

1. Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
2. Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
3. Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
4. Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

• Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
• Анкета заявителя.
• Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
• Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
• Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
• Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
• Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
• Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

• Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
• Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
• Валюта, с которой работает банковская организация.
• Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
• Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
• . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
• Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
• Удлиненный платежный день.
• Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

• 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
• 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
• удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
• помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
• абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

1. Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
2. Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
3. Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
4. Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
5. Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
6. Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
7. Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
8. Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
9. Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.