Банковская гарантия.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия является новым способом обеспечения исполнения обязательств в гражданском обороте и характеризуется специальным субъектным составом.

В качестве гаранта по денежным обязательствам могут выступать финансовые организации, имеющие лицензию на проведение банковских операций. Отношения между сторонами по банковской гарантии возникают на основании сложных юридических фактов, возникающих в определенной последовательности. Банковская гарантия заключается между гарантом и принципалом и обеспечивает надлежащее исполнение принципалом основного обязательства. Принципал - должник по основному договору, обращается к гаранту с просьбой о получении банковской гарантии (например, заемщик по договору займа, подрядчик, поставщик). Бенефициаром выступает кредитор по заключенному договору, имеющий право требовать исполнение основного обязательства от гаранта при неисполнении или ненадлежащем исполнении его должником (например, банк по договору займа на постройку жилого дома).

Законодателем установлены следующие особенности банковской гарантии.

1) Договор носит возмездный характер, и стороны определяют размер вознаграждения в зависимости от суммы и содержания условий основного обязательства.

2) Банковская гарантия является односторонней сделкой, в которой выражена воля финансовой организации - гаранта, закрепленная в письменной форме.

3) Банковская гарантия выдается на определенный срок и вступает в силу со дня ее выдачи. Анализ ст. 374, 376 ГК РФ и судебная практика говорят о том, что в ней обязательно должен быть указан срок, на который она выдана, т.к. в противном случае правоотношения между сторонами не возникают.

4) Выданная банковская гарантия, в отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств, не зависит от основного обязательства, даже если в ней будет содержаться ссылка на это обстоятельство (ст. 370 ГК РФ). 1

Независимость обязательства гаранта перед бенефициаром от основного договора проявляется в том, что основаниями к отказу в удовлетворении требований бенефициара являются только обстоятельства, указанные в ст. 376 ГК РФ:

Несоответствие требования бенефициара либо приложенных к нему документов условиям гарантии;

Предъявление требований по банковской гарантии после истечения срока, указанного в ней.

При решении вопроса о заключении соглашения гарант анализирует основной договор, чтобы обеспечить свои интересы при выдаче банковской гарантии. В частности:

Изменения в обязательстве, которые могут привести к увеличению ответственности либо к иным неблагоприятным для гаранта последствиям, если они будут сделаны без его согласия;

Перевод на другое лицо долгов по обеспечивающему обязательству, если на это не было предварительного согласия гаранта;

Отказ бенефициара принять предложение принципала о надлежащем исполнении основного договора.

Основанием для обращения бенефициара к гаранту является несоблюдение условий основного договора принципалом. Право бенефициара реализуется путем предъявления гаранту письменных документов, подтверждающих нарушение принципалом своих обязательств. В отличие от поручительства, в отношениях по банковской гарантии бенефициар обращается к гаранту с письменными внесудебными требованиями, при появлении оснований для предъявления требований по уплате гарантом бенефициару определенной денежной суммы. Кроме того, гарант несет самостоятельную имущественную ответственность по гарантийному обязательству в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требования бенефициара об уплате денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия.

Согласно общим условиям гражданско-правовой ответственности и при отсутствии в обеспечивающем обязательстве иных положений, уменьшающих объем ответственности гаранта, бенефициар вправе требовать уплату процентов (ст. 395 ГК РФ) и возмещение убытков в части, не покрытой процентами.

Анализ § 6 гл. 23 ГК РФ позволяет провести некоторую классификацию видов банковской гарантии. В зависимости от документов, указанных в обеспечительном обязательстве и представленных бенефициаром, банковскую гарантию можно подразделить на условную и безусловную. В первом случае требования бенефициара к гаранту подлежат удовлетворению только при предъявлении доказательств, указанных в обеспечительном обязательстве. Безусловная банковская гарантия выполняется гарантом без предоставления документов, подтверждающих правонарушение со стороны принципала, исходя из принципа добросовестности, разумности и справедливости.

По возможности гаранта отозвать выданную банковскую гарантию различают отзывные и безотзывные гарантии. Отзывная гарантия всегда может быть отозвана финансовой организацией - гарантом. ГК РФ говорит о безотзывной банковской гарантии, т.к. ст. 371 не разрешает изменять или отменять гарантийное обязательство без согласия бенефициара.

С учетом положения гражданского законодательства, позволяющего уступать права требования третьим лицам, банковская гарантия может передаваться или не передаваться. По передаваемой банковской гарантии бенефициар вправе передать свое право требования к гаранту третьим лицам, если данное условие заложено в обеспечительном обязательстве. При отсутствии такого условия все гарантийные обязательства считаются непередаваемыми (ст. 372 ГК РФ) 1 .

Как возникала БГ?

Любые отношения участников делового оборота требуют уверенности обеих сторон в добросовестности друг друга. Если между ними нет долгой истории надежных взаимоотношений, рекомендуется дополнительно обеспечивать выполнения обязательств по контракту или в рамках проведения тендера, причем как обязательств поставщика, так и покупателя в части оплаты. Мировая практика разработала различные механизмы, более или менее эффективно защищающие интересы бизнесменов, и одним из наиболее удачных решений стала гарантия. Банковские гарантии в МЧП и в российском законодательстве регулируются исходя из общих принципов и требований к их составлению и содержанию.

В любом виде хозяйственной деятельности требуется доверие сторон друг к другу. Но доверие требует не только слов, но и каких-либо материальных доказательств добросовестности. Мировая практика выработала ограниченный список таких доказательств – залог, поручительство, неустойка, наконец, гарантия. Последняя является достаточно свежим инструментом, он появился в 60-х года ХХ века, причем он был рожден в сфере действия международного частного права. Ближайшим ее родственником можно назвать американские резервные аккредитивы, возникшие из-за того, что банкам было запрещено выступать поручителем по сделкам.

Дальнейшее развитие гарантии связано с расширением использования института тендеров. В 1978 году появились первые «Унифицированные правила по договорным гарантиям», разработанные Международной торговой палатой на основе изучения сложившейся практики применения нового института. Минусом этого нормативного акта было то, что он слишком явно отстаивал права гаранта, и для реализации прав на выплату требовалось решение арбитража. Поэтому в 1992 году вступили в силу новые рекомендации.

В России гарантия впервые появилась в 1994 году вместе с появление в правовом поле страны первой части Гражданского кодекса.

Сфера применения

Условия БГ

Появившись, она сразу стала популярной. Применение этого гибкого и надежного обеспечительного инструмента возможно во всех видах коммерческих отношений. Ее частое использование в деловом обороте связана с тем, что коммерческие банки обладают такой структурой активов (деньги, ценные бумаги с быстрой ликвидностью) которая позволяет им осуществит выплату практически мгновенно, в отличие от коммерческого поручителя, чьи средства могут надолго задержаться в обороте или в объектах недвижимости. Именно поэтому иногда непредоставление банковской гарантии аннулирует основное обязательство, так как контрагенты не готовы брать на себя дополнительные риски ожидания выплат от коммерческого поручителя.

Основные условия

Все условия, которые должны быть отражены в тексте, вытекают из норм гражданского законодательства. Бенефициар ожидает, что в выданном ему гарантийном письме будут указаны:

• стороны (бенефициар, гарант, принципал),
• описание предмета обеспечиваемого обязательства,
• срок,
• номинал,
• порядок направления, перечень дополнительных документов,
• если гарантия отзывная – право на отзыв и его порядок,
• условия, при которых произойдет оплата.

Номинал всегда определен в твердой сумме, которая может быть и меньше, чем сумма контракта. Срок определятся соглашением сторон. Особенно важным является условие о правилах направления требования, они должны строго соблюдаться. Может быть отдельно указан и срок рассмотрения запроса при получении требования о выплате, если его нет, то он будет считаться разумным (до семи дней).

Если у принципала есть намерение доказать свою добросовестность бенефициару, желательно отразить что выплаты будут производиться по первому требованию, без каких-либо дополнительных доказательств. Дополнительным условием принятия запроса к рассмотрению может быть, например, решение суда, в котором отражена виновность принципала в неоплате или непоставке, или иные подобные казусы.

Кроме того, финансовые учреждения и их опытные юристы могут прописать такой механизм направления и вручения заявления о выплате, который не даст возможность бенефициару или выполнить его в полном соответствии с банковскими условиями, или доказать факт его выполнения.

Таким образом, в применении этого инструмента существует много тонкостей и, кроме того, что прямо описано в гражданском праве, его регулирование часто опирается на решения судов, которые проясняет или толкует пробелы, неурегулированные законодателем.

Как выдается БГ?

Выдача

Исходя из ГК РФ, банковская гарантия всегда оформляется в виде единого документа на бланке российского финансового учреждения.

Она должна быть подписана первым лицом или его заместителем, который прошел все необходимые согласования в подразделениях ЦБ РФ.

Вторая подпись на документе – подпись главного бухгалтера, также является обязательной. Этот документ выдается по акту принципалу, который передает его своему контрагенту. При выдаче принципал оплачивает банку оговоренную комиссию.

Исполнение

Банковская гарантия (ГК РФ) должна быть предъявлена к уплате банку непосредственно бенефициаром. Порядок предъявления и перечень сопутствующих документов прописывается максимально подробно, чтобы избежать разночтений.

В России предусмотрен порядок и оплаты не по первому, а по второму требованию, в случае если гарант успел уведомить банк о полном или частичном погашении своего долга. Тогда в первый раз банк отказывает, но по последующему обращению обязан уплатить.

После получения заявления о выплате, банк обязан незамедлительно уведомить о нем принципала, направив ему копии всех документов.

Требования по банковской гарантии могут быть уступлены другому лицу тогда и только тогда, когда возможность цессии прямо предусмотрена в тексте. Регрессные требования могут быть предъявлены только после зачисления средств выплат на расчетный счет бенефициара.

Международное частное право

Используется этот механизм страховки исполнения платежа или поставки в гражданском обороте не только между российскими резидентами, но и при совершении ими сделок и в сфере регулирования международного частного права. В международном деловом обороте она впервые возникла после II Мировой войны, с увеличением количества сделок контрагентов различного национального происхождения.

Имела она черты, схожие и со страхованием рисков, и с аккредитивом. Нормы, регулирующие ее в МЧП, создаются под эгидой Международной Торговой Палаты и являются обязательными для предпринимателей из стран-участников КСС. Сейчас таким актом являются «Унифицированные правила для гарантий по требованиям», действующие с 1992 года.

Они впервые презюмировали безотзывность обязательства, если в тексте не предусмотрено иное, и лишили гаранта права анализировать документы для принятия решения по выплатам. Особенностью является разделение понятий гарантии и гарантийного письма, первая рассматривается как основное обязательство, второе, как вытекающее из него. Это отличает ее от норм, применяемых в Российской Федерации.

Независимая гарантия

Новым инструментов, появившимся в ходе последних изменений кодекса, стала независимая гарантия. Ее эмитентами могут быть не только банки, но и любая коммерческая компания. Если же она, согласно ст. 368 ГК РФ, выдана благотворительной организацией, государственным органом или учреждением, которые в список коммерческих не входят, она попадает в сферу действия норм, регулирующих договор поручительства. Исходя из буквальной трактовки закона, граждане также не вправе выдавать гарантии и должны ограничиваться только поручительством.

В принципе, они не очень отличаются, кроме двух моментов:

• Действие гарантии безусловно, нельзя пойти в суд оспаривать правомерность требований;
• Поручительство обеспечивает неопределенную сумму, включающую долг и проценты, а от гаранта потребуется выплата только одной, зафиксированной в документах суммы;
• При определенных условиях номинал обязательства может быть увеличен или уменьшен.

Ну и не каждый кредитор согласит принять обеспечение от лица без лицензии, какие бы варианты не позволяли кодексы, получить деньги от банка всегда проще из-за строгого контроля за его деятельностью. На практике, независимым гарантом обязательств операционной компании может стать держатель активов холдинга, и эта структура сделки будет тем более интересна кредитором, так как в качестве оплаты могут быть переданы не только деньги, но и акции.

Вопросы, которые следует учитывать

Основными вопросами при заключении договора о предоставлении этого вида обеспечения станут:

• стоимость услуги;
• условия выплаты средств бенефициару;
• срок действия и срок предъявления.

Стоимость услуги по выдаче гарантийного письма обычно варьируется от двух до 10 процентов от его номинала.

Если гарант захочет избежать уплаты и вопрос по выплате будет перенесен на заседание суда, то никто не станет исследовать сущность основного обязательства, обоснованно ли было предъявлено требование, установлена ли вина должника.

Судебная практика стандартно исходит при вынесении решения только из формальных критериев правильности предъявления, указанных в тексте письма. Крайне важно, чтобы срок действия гарантии не истекал в день окончания срока основного обязательства, а выходил за его пределы.

Можно сделать вывод, что, несмотря на эффективность и надежность гарантии, к вопросам ее оформления нужно подходить максимально внимательно и обязательно обратится за консультацией к профессионалу.

Согласно Гражданскому кодексу России банковская гарантия гарантирует выполнение принципалом его обязанности перед приобретающим. За отпуск БГ принципал оплачивает гаранту награждение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Предусмотренная банковской гарантией обязанность гаранта перед бенефициаром не зависит в взаимоотношениях между ними от той главной обязанности, в обеспечение осуществления которой она отпущена, даже если в гарантии хранится ссылка на эту обязанность.

Свойства

Согласно ст. 368 ГК России основой выдачи БГ гарантом принципалу станет его просьба об отпуске гарантии в пользу бенефициара. Бенефициар – это заимодавец принципала. Принципал – должник по обязанности, для которого БГ есть обеспечением его выполнения.

Гарант – лицо, которое отпускает гарантийную бумагу с обязанностью оплатить бенефициару деньги в ситуации получения от него документального запроса заплатить за обязательство соответственно с условиями, прописанными в БГ.

Итог и условия удовлетворения просьбы принципала назначаются соглашением об отпуске БГ, подписанном гарантом и принципалом.

Основное свойство БГ то, что она является безотзывной, то есть гарант, который выдал ее, не может отозвать бумагу по своему желанию. Права бенефициара запрашивать выполнения обязанностей по отпущенной гарантии непередаваемы прочему лицу.

В соответствии со статьей 370 ГК России БГ не зависит от главного обязательства, которое ею обеспечивается. Даже прекращение главного обязательства либо его перемена, не влечет прекращение либо перемену работы БГ. Все эти свойства и небольшая цена сделали БГ удобным средством обеспечения исполнения обязанностей.

Предпосылки появления гарантии в ГЗ

С определением ГК России 30.11.94 г. в ее соображении уместилась в гражданское и хозяйственное право. Раньше термин «гарантия» использовался как синоним суждения «порука» (статья 68 Основ ГЗ 1961 г.), а потом — для обозначения некоторого типа поручительства (статья 210 ГК 1964 г.).

В редких ситуациях банковская гарантия применялась отечественными организациями в международных расчетах соответственно с Положениями Внешторгбанка Советского Союза номер 1 от 25.12.85 г.

В иностранной практике банковскую гарантию принято именовать обеспечением по запросу. При разработке положений ГК о БГ, российские законодатели следовали унифицированным правилам, придуманным Международной торговой палатой. Они охарактеризуют банковскую гарантию, как безусловную, независимую и абстрактную.

Банковская гарантия в Гражданский кодексе

Гражданский кодекс посвятил БГ п. 6 (ст. 368-379) гл. 23 «Обеспечение выполнения обязательств» р. 3 «Общая часть обязательного права». Таким образом, гарантия относится к формам гарантирования сделок объектов хозяйствования, наряду с залогом, неустойкой, вычетом из собственности должника.

В тексте нормативы о банковской гарантии размещаются сразу после тех, которые урегулируют поруку. По этой и прочим причинам в научных областях появилась дискуссия о вероятности признания банковской гарантии его характерным типом.

Поскольку практика применения этого материального средства только формируется в России, отечественное ГЗ не лишено противоречий.

Так, прочтение начальной статьи п. 6 приводит к итогу о непригодности термина банковской гарантии субъектному ряду правоотношения, ведь гарантом может выдаваться не только банковская организация, но и: другое финансовое учреждение, страховая организация.

Но профильный ФЗ о системе банков от 02. 12.1990 г. номер 395-1 прямо отложил банковскую гарантию к банковским воздействиям.

А это дает право утверждать, что :

• Банковские гарантии могут отпускать лишь организации, у которых есть лицензия на этот тип деятельности.
• По отношению к другим субъектам хозяйствования и их должностных работников, которые причастны к отпуску БГ, могут применяться санкции за неправомерную реализацию банковской деятельности, предусмотренные статьей 15.26 кодекса России об административных нарушениях.

Понятие

Статья 368 хранит ее определение как характерного правоотношения, а именно – финансовой обязанности между гарантом и бенефициаром. Кроме того, понятие БГ по гражданскому кодексу России, зависимо от контекста, может иметь в виду текстуальный документ, который содержит описанный договор.

Из статьи 369 Гражданского кодекса можно понять, что обязанность гаранта всегда обязана прописываться на бумаге. Но несоответствие письменному варианту несет недействительность сделки. Учитывая этот факт, нет преград для признания присутствия долга гаранта, к примеру, при присутствии копии, одержанной от него при помощи электронной почты.

Больше того, для осуществления прав приобретателя оригинал гарантии не требуется (исключением есть гарантия на предъявителя, отпущенная без написания заинтересованного лица) к содержанию.

Видео: Изменения

БГ регулируется такими статьями ГК России:

• Статья 369 рассказывает об обеспечительном и платном нраве обязанностей относительно поступков принципала.
• Статья 370 прописывает полную самостоятельность банковской гарантии от действительности, состояния выполнения и других характеристик выполненной сделки.
• Статья 371 вырабатывает положения прошлой, в ней прописывается безотзывность банковской гарантии. Исключения предусматриваются сговором сторон.
• Статья 372 говорит о правиле, по которому относящиеся к приобретателю права не могут передаваться третьей стороне, кроме ситуаций, когда: это выходит из содержания соглашения, БГ отпущена на предъявителя.
• Статья 373 назначает период вступления в силу гарантии.
• Статья 374 назначает запросы к обращению бенефициара за приобретением обеспечения, а именно: письменный вариант, ссылка на обстоятельство неисполнения или неправильного исполнения принципалом обязательств, свидетельства.
• Статья 375 регулирует правила анализа заявления бенефициара.
• Статья 376 устанавливает выдающийся ряд основ, по которым гарант в праве отказать в ублаготворении заявления: суть запросов не отвечает условиям БГ, они предъявляются по окончанию времени работы.
• Гарант отвечает перед бенефициаром по сумме, прописанной в БГ (статья 377).
• БГ в гражданском праве перестает работать в ситуации: оплаты абсолютной суммы, на которую она отпущена, окончания времени ее работы, отказа приобретателя от своих прав (статья 378 ГК).
• Статья 379 закрепляет право оборотного запроса гаранта к принципалу в ситуации осуществления им оплат по банковской гарантии.

Виды

Какие же типы БГ одержали самое большое распространение? Это гарантии обеспечения обязательств выплаты при выполнении соглашения (внешнеэкономического контракта, соглашения по кредитованию, соглашения займа), участия в конкурсе либо торгах, соблюдения таможенного режима и оплаты таможенных оплат, обеспечения возвращения авансовых выплат.

До сих пор самыми востребованными БГ были среди участников внешне экономической работы. В последнее время большую знаменитость применяют БГ исполнения своих обязанностей участниками тендера перед его организатором.

В данной ситуации гарантия предусматривает оплату оговоренной финансовой суммы в ситуации необходимого снятия участником конкурсного предложения еще с того времени, когда закончилось время анализа конкурсных заявок.

Другой гарантийной ситуацией для данного типа БГ иногда стает отказ выигравшего тендер от подписания уже выигранного соглашения в силу изменившихся обстоятельств.

Оплата за предоставление БГ особо персональная и считает, прежде всего, размер риска выплаты бенефициару исходя из материального состояния принципала, состояние, время работы БГ, уровень надежности предлагаемого обеспечения регрессного запроса гаранта к принципалу и операционные действия.

Договор о выдаче

Договора о выдаче БГ распространены и разрешают определять:

• Условия, на которых отпускаются БГ.
• Размер и порядок оплаты принципалом награды за выдачу.
• Порядок удовлетворения предъявленного письменного запроса об оплате сумм.
• Ответственность принципала.
• Обеспечение выполнения принципалом его обязанностей перед гарантом по оплате награждения и возмещению денег.

При этом нужно помнить, что обеспечение должно устанавливаться не в отношении самой БГ, а лишь по отношению надлежащего выполнения обязанностей принципала.

Оплата денег делается гарантом на основе письменного запроса бенефициара об ее оплате, которое должно предоставляться гаранту в письменном виде с приложенными документами.

Понятие «бенефициар» имеет несколько определений. Их важно изучить как опытным бизнесменам, так и тем кто, находится у истоков внешнеторговой деятельности.

Бенефициаром является обладатель документов, которые приносят ему материальную выгоду. При этом стоит разобраться в правах и обязанностях данного лица, а также действиях, выполняемых ним.

Способов получения дохода бенефициаром большое количество и каждый из них имеет свои особенности, недостатки и, конечно, преимущества.

Что такое бенефициар?

Термин «бенефициар» (beneficiary) имеет несколько пояснений и произошел от французского слова benefice, что в переводе означает – прибыль, польза.

В первую очередь стоит отметить, что бенефициаром является физическое или юридическое лицо, которое по договору или долговому документу приобретает выгоды и доходы.

То есть, при осуществлении внешнеторговой деятельности бенефициаром может быть компания, указанная в качестве продавца по аккредитиву.

Конечный бенефициар представляет собой физическое лицо, считающееся собственником фирмы и имеющее все владельческие права. Но, в данном случае, правом собственности обладают посторонние личности.

Операция скрытия конечного приобретателя выгод производится в процессе открытия оффшорных компаний. Для обеспечения конфиденциальности создается номинальный сервис. В основном, данные реального собственника (того, кто является бенефициаром) указываются в процессе оформления для компании счета в банке. Кроме того его имя известно агенту организации. При этом конечный бенефициар будет считаться владельцем банковского счета, которым имеет право распоряжаться.

«Конечный бенефициар» — наиболее важное понятие.

В отличие от номинальных акционеров, бенефициарный владелец представляет собой реального собственника организации или активов. С юридической стороны владельцами выступают другие личности, которые были упомянуты ранее.

Это касается и тех случаев, когда учредитель-бенефициар является обладателем акций. Владеющий акциями бенефициар имеет следующие возможности и права:

• Принятие участия в процессе формирования уставного капитала;
• Передача акции другому бенефициару;
• Присутствие на собрании акционеров и наличие права голоса;
• Принятие участия в выборе номинальных руководителей организации;
• Участие при определении профиля деятельности организации.

Бенефициар, в случае пользования страховым полисом, является получателем суммы, оговоренной в договоре.

В процессе страхования жизни можно указать любое физическое лицо первичным или условным бенефициаром в том случае, если об этом в документе есть оговорка.

Важно упомянуть, что бенефициар также представляет собой лицо, которое является наследником по завещанию или получателем арендной платы при сдаче объекта в наём.
Также бенефициаром считается представитель траста, если управление имуществом направлено на получение им выгоды.

Права бенефициара

Выгодоприобретатель имеет определенные права, но они могут быть сведены к минимуму в процессе получения финансового вознаграждения согласно банковской гарантии. Подробно указано об этой угрозе в статье 174 ГК РФ (384).

Интересы выгодоприобретателя считаются нарушенными, если в соответствующих документах компании предусмотрено ограничение полномочий на совершение сделок органом юридического лица, представляющим интересы бенефициара, прописанных в доверенности, а вторая сторона договоренности, зная о существующих ограничениях, не придерживается этих правил в процессе совершения данной сделки. В таком случае, ситуация будет рассмотрена судом. Выгодоприобретатель, в чьих интересах действовало юридическое лицо, может подать судебный иск. Если в процессе судебного разбирательства будет доказано, что данное юридическое лицо было уведомлено об ограничениях на совершение сделки или должно было знать о них, сделка будет считаться недействительной.

Также законодательством предусмотрена подача иска в суд государственным органом, учредителем фирмы или юридическим лицом, которые контролируют деятельность бенефициара компании, в случае нарушения им условий договора. В статье 173 ГК РФ данные нарушения определены как осуществление деятельности, противоречащей целям компании, указанных в соответствующих учредительных документах.

Кроме того, наказуемо выполнение определенных действий, на которые юридическое лицо не имеет лицензии. Как и в предыдущем случае, суд признает деятельность незаконной, если есть доказательства, что обвиняемый был уведомлен об условиях ее осуществления и заведомо нарушал их.

Для того, чтобы сделка прошла успешно, необходимо изучать правоспособность бенефициаров, в том числе и конечных. Тем более, что эта проблема стала менее сложной после принятия соответствующих законов.

Юридическое лицо должно грамотно проверять документы гаранта, дабы правильно решить вопрос об исполнении им основного обязательства. При этом документы должны подтверждать следующие условия:

• Законность деятельности компании;
• Законность деятельности и выполнения полномочий органов, работающих от его имени;
• Подтверждение соответствующей правоспособности.

В качестве источника для ознакомления с данными гаранта можно использовать устав. Причем бенефициар должен обратить внимание на то, предоставлена ли ему последняя редакция документа. Кроме того, он должен ознакомиться с документами юридического лица, свидетельствующими о его государственной регистрации. Об их подлинности свидетельствуют специальные обозначения, которые находятся на обороте документа и отражают все изменения, сделанные в нем ранее.

Банковская гарантия: права и обязанности бенефициара и гаранта

Обеим сторонам договоренности следует ознакомиться с основными правами друг друга:

1. Бенефициар , согласно банковской, гарантии обладает правом взыскания требований к гаранту. Его не позволено передавать прочим лицам, если это предварительно не указано в документе.
2. Приобретатель выгод должен предоставлять требования об уплате финансовых средств, определенных банковской гарантией, исключительно в письменной форме.
   К тому же другой стороне операции должна быть представлена прочая важная документация в качестве приложения. Именно в ней владелец указывает суть нарушения при выполнении главного обязательства, предусмотренного банковской гарантией.
   Требования можно предъявить гаранту до того момента, как срок, указанный в договоренности, истечет.
3. Бенефициар , кроме представленной документации, должен передать второй стороне ее копии и сразу же сообщить об этом получателю.
4. Гарант обязан в кратчайшие сроки рассмотреть требования, предъявленные получателем дохода, и внимательно изучить документы. При этом он занимается определением соответствия данной операции условиям гарантии.
5. Гарант имеет право на отказ в удовлетворении требования бенефициару в том случае, если приложенная документация была, подана после окончания определенного ранее срока или не полностью соответствует условиям договора. При этом одна сторона должна в кратчайшие сроки уведомить другую о принятии решения.

В том случае, если гаранту становиться известно о выполнении главных обязательств до того, как по отношению к требованию бенефициара было принято решение, он должен сообщить об этом участникам сделки. После повторной отправки данного требования гарант обязан удовлетворить его.

Перечень прав и обязанностей гаранта и бенефициара невелик, но при осуществлении подобной деятельности его стоит рассматривать более масштабно и тщательно проверять всю документацию.

Начинающему участнику ВЭД нужно чётко ориентироваться в различных финансовых терминах, например, . Читайте об этом в нашей тематической статье.
Если вы выбрали вексельную форму расчётов, то узнайте, что такое аллонж . Здесь же вы найдёте информацию о значении и применении индоссамента и его видах.

Требования по идентификации

В целях конфиденциальности оффшорные компании рекомендовано оформлять на номинального акционера, о чем было упомянуто ранее.

Сведения о бенефициаре будут указаны в трастовом договоре, а в официальных документах и публичном реестре компаний собственником фирмы будет выступать другое лицо.

Акции на предъявителя, так же как и наличие и номинальных руководителей, не могут гарантировать абсолютной конфиденциальности бенефициару.

Раскрытие информации о конечных бенефициарах может иметь место в трастовой декларации, предоставляемой финансовому учреждению, где при необходимости открывается счет компании.

Владельцем оффшорных компаний является номинальный акционер.

Кроме того, по закону личность получателя услуг должна быть известна их представителю. При этом не стоит использовать подставное лицо в качестве бенефициара юридического лица для обеспечения конфиденциальности. В данном случае реальный владелец активов может лишиться права на распоряжение ими в случае возникновения каких-либо разногласий со сторонами договора.

Важно также тщательно подбирать банк и компанию, ведь справку о бенефициаре можно получить, пройдя определенные процедуры, предусмотренные учреждением.

Наш специалист бесплатно Вас проконсультирует.

Глава 23. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

§ 6. Банковская гарантия

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.
2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.
2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.
Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.
2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.
Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.
2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.
2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.
2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

________________________________________________________