Стараясь обезопасить свои накопления, сегодня многие открывают вклады в банках. На рынке представлено множество вариантов сохранения и накопления средств, среди которых можно выделить такой продукт, как сберегательный сертификат.

В нашей статье мы расскажем, на каких условиях действует предложение по оформлению сберегательного сертификата в «ВТБ 24», и какие возможности для вкладчиков открывает такое кредитное предложение. Каковы особенности этого продукта известно далеко не всем, но есть некоторые важные отличия, которые делают сберегательный сертификат выгодной альтернативой стандартному накопительному вложению.

Особенности и разновидности

Сберегательный сертификат «ВТБ 24» имеет одну важную отличительную черту, которая способна превратить этот документ в полноценное платёжное средство. Существует 2 разновидности сертификатов:

• Именной сберегательный сертификат , оформляется на конкретного гражданина, который может получить средства по истечению срока действия договора с ВТБ 24;
• Сберегательный сертификат на предъявителя , даёт возможность любому держателю, возможность обналичить денежные средства по окончании срока действия сертификата.

Каждый из сертификатов оформляется на определённую сумму, с возможностью ежемесячного пополнения на определённую сумму или без неё. Также в бумаге отражена информация о сроках действия соглашения, и процентной ставке. По итогу, предъявитель сможет обналичить размещённые на счёте средства вместе с процентами.

По именному сертификату обналичить средства сможет только лицо, чьи данные указаны непосредственно в документе. По сертификату на предъявителя, денежные средства сможет получить любой, кто имеет на руках данный документ.

Особенности сертификатов

Есть ряд особенностей, отличающих сертификат от вклада. Учитывая их можно сделать выводы о том, подойдёт вам такой продукт или нет:

• Денежные средства хранятся в рублях;
• Сертификат практически невозможно подделать, поскольку каждая серия содержит свою оригинальную защиту;
• Сертификат может быть использован, как платёжное средство, если он оформлен на предъявителя;
• Обналичить средства можно в любом отделении «ВТБ 24», вне зависимости от того где сберегательный сертификат был оформлен;
• Доход по сертификату можно легко прогнозировать. То есть, возможности поменять условия договора банк не имеет, в отличие от аналогичных продуктов;
• Сберегательные сертификаты не нуждаются в страховании, соответственно процент с такого вложения будет выше;

В зависимости от того для каких целей открывается вклад, вы сможете выбрать срок действия сберегательного сертификата. При досрочном расторжении банком предусмотрены дополнительные условия, которые не всегда можно считать выгодными для клиентов. Предусмотрев срок действия соглашения, вы сможете не только предусмотреть размер дохода, но и получить максимальную выгоду от вложения.

Условия оформления

Как и при оформлении вклада, большую роль играет не только размер вложения, но и срок на который оформлен сберегательный сертификат. Конечно, роль здесь сыграет и то, каков вид сертификата. При условии оформления именного платёжного сертификата, вы получите большую прибыль, но в качестве платёжного средства воспользоваться такой бумагой нельзя, поскольку средства со счёта доступны лишь учредителю, чьи данные отражены в бумаге.

Сберегательный сертификат имеет следующие характеристики:

1. Процентная ставка – от 0,01% до 11,5% годовых;
2. Сумма, на которую может быть оформлен сертификат, стартует от 10 000 рублей;
3. Минимальный период размещения – от 1 месяца;
4. Есть возможность предусмотреть пополнения суммы сбережений в форме ежемесячного пополнения;
5. ВТБ предлагает учредителям оформить хранение сертификата в банковской ячейке, что обеспечит безопасность ценной бумаги.

Наибольшую выгоду клиент оформляющий сертификат получит при вложении от 200 000 рублей на срок больше 3х лет. При таком соотношении суммы и срока, вы сможете получить максимальную выгоду от вклада. Произвести расчет выгоды и дохода вы можете с использованием онлайн-калькулятора на сайте «ВТБ 24».

Заключение

При оформлении вклада в рублях, стоит всерьёз задуматься о возможности приобретения сберегательного сертификата. Так вы сможете сэкономить деньги на обслуживании счёта, а саму ценную бумагу можно будет использовать в качестве платёжного средства или подарка, при условии оформления бланка на получателя.

Стоит так же помнить о том, какие ограничения на использование накладывает сертификатная система. Так, если бланк именной, произвести расчет в режиме онлайн с использованием его, у вас не получится. Деньги могут быть обналичены только самим вкладчиком.

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2015 году и рейтинг банков России с максимальными процентными ставками по сберегательным сертификатам.

Растущие цены и снижающиеся процентные ставки по депозитам вынуждают россиян искать новые формы инвестирования. В 2015 году банки отмечают рост числа желающих купить сберегательный сертификат - ценную бумагу, приносящую более высокий доход, чем вклады.

Сберегательные сертификаты могут быть именными, но в России особенно распространен тип «на предъявителя». Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста - вкладчик приносит деньги, а банк удостоверяет их получение сертификатом на фирменном бланке. В документе указываются даты открытия и погашения вклада, его размер, ставка и сумма процентов.

Плюсы и минусы

Преимущества такого формата сбережений являются следствием его недостатков и наоборот. Несомненный плюс - более высокие проценты в сравнении с классическими банковскими депозитами. Но достигается такая доходность благодаря отсутствию отчислений в АСВ, ведь сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов. И это, безусловно, их главный минус.

Ценные бумаги «на предъявителя» хороши своей мобильностью. «Сберегательный сертификат можно дарить без дополнительных документов и доверенностей», - рассказали в Уральском банке реконструкции и развития . - Для его оформления не требуется открытие счета, достаточно предъявить паспорт». «Сертификатом может воспользоваться любой человек, его можно продать или применить в качестве залога, не снимая денежные средства, для этого не требуются процедуры переоформления или заверения», - говорят в банке «Ак Барс» .

Остается добавить, что выражение «может воспользоваться любой человек» следует понимать буквально. Другими словами, бумагу могут украсть - и это еще один ее недостаток.

Банки и проценты

Банк	Мин. сумма, руб.	Срок, дни	Проценты, годовых
УБРиР	10 000	180	14-14,5%
Региональный Кредит	10 000	31-365	12-14%
ББР Банк	100 000	31-730	13-13,5%
Союзный	30 000	91-…	12-13,5%
Ак Барс	10 000	186-372	12,6-13,4%
Инвестсоцбанк	100 000	31-730	9-13,25%
Внешпромбанк	100 000	91-367	11,7-12,9%
Банк Москвы	200 000	31-1100	8,6-11,5%
Сбербанк	10 000	91-1095	8,3-11,5%
Интехбанк	1 000 000	…-1095	5-11%
ЦентроКредит	30 000	31-360	8,5-10,5%
Гарант-Инвест	30 000	31-365	6-10%
Росэнергобанк	100 000	91-732	8-9%

Среди сотен банков, работающих в России, меньше полутора десятков занимаются выпуском сберегательных сертификатов. Самые высокие проценты - до 14,5% годовых - сегодня предлагает Уральский банк реконструкции и развития, принимающий сбережения на 180 дней. Неудивительно, что во втором квартале число оформленных сертификатов в УБРиР увеличилось по сравнению с первыми тремя месяцами 2015 года в 8,5 раз.

Среди относительно крупных и устойчивых кредитных организаций своими процентными ставками также выделяются «Ак Барс» и ББР Банк - до 13,4% и 13;5% годовых соответственно.

Сберегательный сертификат в Сбербанке

Крупнейший банк страны занимает больше 95% рынка сберегательных сертификатов и в эпоху массового отзыва банковских лицензий его доля, вероятно, будет только расти. По данным пресс-службы Сбербанка , к 1 августу 2015 года его сертификатный портфель превысил 1,8 миллиона штук и составил порядка 517 миллиардов рублей. Конкурировать с монополистом теоретически мог бы ВТБ 24, но второй банк страны пока даже не заявлял о планах выхода на этот рынок.

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка варьируются от 8,3% до 11,5% годовых, в зависимости от суммы и срока погашения. К примеру, вложения в размере 100 000 рублей сроком на 6 месяцев принесут 10,1% годовых. Ставки свыше 11% доступны, увы, только весьма состоятельным вкладчикам.

Видео по теме

Сберегательный сертификат – ценная бумага, аналог банковского вклада, но с несколько более высокими процентами. Такого рода «вклад» нельзя пополнять, пролонгировать, получить по нему капитализацию или частично снять денежные средства. Жесткостью условий для владельца сберегательного сертификата и объясняется более высокая, относительно банковского вклада, процентная ставка. Кроме того, сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов, а значит, в случае банкротства кредитного учреждения, владелец сертификата несет более высокие риски потерять свои вложения.

Особенности сберегательных (депозитарных) сертификатов

• Сберегательные сертификаты бывают именные и на предъявителя. Второй вариант означает, что его можно подарить или отдать любому другому физ. лицу.
• Храниться сертификат может бесплатно в банке весь срок своего действия.
• При утере сертификата, право собственности восстанавливается только через суд.

Какая доходность бывает по сберегательным (депозитарным) сертификатам?

• Срок действия сберегательного сертификата – от 3 месяцев до 3-х лет.
• Проценты начисляются в конце срока.
• Сумма – от 10 тысяч до 100 млн. рублей.
• Для примера доходность сберегательного сертификата Сбербанка – от 9 до 12% годовых, что выше его же ставок по вкладу примерно на 1,5%.

Какие банки оформляют сберегательные сертификаты?

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы и некоторые другие.

Так выгоден ли сберегательный сертификат?

Если есть уверенность, что с кредитным учреждением, выпустившим сберегательный сертификат ничего не случиться, то эта ценная бумага может быть чуть более выгодной (на 1-2%) альтернативой вкладу. Кроме того сберегательный сертификат может использоваться в качестве подарка или залога. Минусы – отсутствие онлайн доступа, капитализации, частичного снятия, пополнения и страховки.

Помимо традиционных вкладов, банк предлагает своим клиентам новую услугу для сохранения и приумножения собственных денежных средств. В банке ВТБ 24 сберегательный сертификат представляет собой разновидность ценной бумаги, которая подтверждает внесение денег на счёт банка. Он, по сути является полноценным вкладом, который имеет ставки и проценты. Позволяет по окончании срока действия договора получить начисленные проценты. Чтобы применить к сертификату максимальные процентные ставки, срок действия договора должен быть продолжительным, от года и более.

Классификация сертификатов

В отличие от обычного вклада сертификат отличается тем, что его нельзя пополнять в течение всего срока действия. Банк устанавливает фиксированные процентные ставки на весь период функционирования. Сберегательные сертификаты ВТБ 24 2017 разделяются на два вида.

Именной

В именном сертификате указывается внесённая на счёт банка сумма, а также владелец сертификата, имеющий право получить по истечении указанного срока указанной суммы. Указаны проценты по сберегательному сертификату ВТБ 24.

Куда вложить свободные деньги так, чтобы получить максимальные проценты и минимальные риски в 2017 году? Сберегательный сертификат - один из вариантов

На предъявителя

В депозитном сертификате - указывается сумма внесённых наличных, и права предъявителя на получение прописанной суммы. Проценты рассчитываются на период истечения срока действия договора.

Преимущества

Сберегательный сертификат ВТБ 24 в 2017 обладает рядом преимуществ в отличии от стандартных депозитов.

Практичность

• Получение стабильного дохода по истечении установленного срока действия;
• Возможность передавать депозитный сертификат иным лицам;
• Нет необходимости хранить документ дома, можно воспользоваться банковской ячейкой;
• Валюта вклада - рубли;
• Сертификат имеет несколько степеней защиты, выпускается сериями;
• Возможность обналичить сертификат в любом отделении банка ВТБ 24.

Удобство сберегательного сертификата

Неоспоримым преимуществом вложения средств в сберегательный сертификат ВТБ 24 является быстрота его обналичивания в любое время и в любом месте. Сделать это можно в любом отделении банка на всей территории страны. Удобно в том случае, когда срочно понадобились наличные.

Процентные ставки

Проценты по сберегательному сертификату ВТБ 24 можно получить по окончании срока договора. В случае досрочного получения наличных, проценты начисляются в меньшем размере.

Ставки и проценты в 2017 году

Ставки по данному вкладу варьируются в диапазоне 0,01% – 11, 5%. Всё зависит от суммы вклада. Чем больше сумма вкладов – тем больше ставки. Минимальная сумма для получения сберегательного сертификата 10 тысяч рублей. Максимальная сумма практически неограниченна. Минимальный срок размещения вклада – 1 месяц.

Максимальные процентные ставки

Чтобы извлечь максимальную выгоду от вложения лучше приобретать сертификат на срок от 3 лет и более. Но в этом случае сумма вклада должна быть от 200000 руб. Если сумма вложения будет меньше 199999, размер ставки по сберегательному сертификату ВТБ 24 будет равен 0,01%.

Применение сертификата

С помощью сберегательного сертификата ВТБ 24 можно проводить некоторые банковские операции.

Возможности

Сертификаты принимаются для погашения банковских продуктов от физических и юридических лиц.

Депозитный сертификат можно передать или подарить. Для этого не требуется дополнительных действий и подписания бумаг. Достаточно просто его передать.

Ограничения

Именной сберегательный сертификат банка не может участвовать в безналичных операциях.

Заключение

Приобрести сберегательный сертификат ВТБ 24 может абсолютно любой клиент банка без ограничения и минимальных требований. Отличное решение для сохранности денежных средств. Так же отличная альтернатива солидному подарку, т.к. проценты доходности порадуют его обладателей.

Кроме классических депозитных вкладов, ВТБ разработал для своих клиентов новую программу, которая позволяет сохранить и увеличить свой капитал. Сберегательный сертификат от ВТБ – это ценная бумага, подтверждающая факт внесения персональных средств заемщика на банковский счет. Такая инвестиция считается полноценным депозитным вкладом: на вложенные средства начисляются проценты, которые можно снять в виде прибыли по истечению срока действия сертификата. Чтобы заработать максимум, желательно делать вложения на длительный срок (не менее года). Остальные нюансы и подробности про ВТБ 24 сберегательный сертификат в 2019 году можно узнать из данной статьи.

Виды сертификатов в ВТБ 24

Главное отличие сертификата от простого депозитного вклада состоит в том, что в течение всего срока действия вклада он не может быть пополнен. Процентная ставка назначается в момент подписания договора и действует в течение всего инвестиционного периода. Все сберегательные сертификаты, которые можно получить в ВТБ, делятся на 2 группы. Подробнее про ВТБ 24 сберегательный сертификат - виды, стоимость, калькулятор будет рассказано ниже в статье.

Именной

Именной сертификат – это ценная бумага, в которой прописывается сумма, поступившая на банковский счет, а также персональные данные держателя. Здесь же указывается сумма процентов, которые будут начислены после окончания его срока действия.

На предъявителя

В таком сертификате также указана сумма денежного вклада и прописаны права вкладчика относительно процентов с вложенной суммы средств. Проценты вычисляются на момент завершения срока действия документа.

Преимущества

Несмотря на то, что сберегательный сертификат имеет много общего с классическим депозитом, его характеризует ряд существенных отличий.

• гарантированное получение достойной прибыли по завершению срока действия сертификата;
• возможность передавать права получения прибыли третьим лицам;
• сертификат не обязательно должен храниться в доме у вкладчика – его можно оставить в банковской ячейке;
• вклад осуществляется в национальной валюте;
• документ отличается несколькими степенями защиты и выпускается в нескольких сериях;
• снять средства по сертификату можно в любом банковском отделении ВТБ 24.

Преимущества сберегательного сертификата

Основной характерной чертой сберегательного сертификата является возможность в любое время снять по нему деньги. Для этого подойдет ближайший филиал банка на территории РФ. Это очень удобно, особенно, если срочно понадобились наличные средства.

Процентные ставки

Всю прибыль можно снять только после завершения срока действия сертификата. Если необходимо обналичить деньги раньше времени, банк начислит меньшие проценты по вкладу.

Ставки и проценты в 2019 году

Диапазон процентных ставок по сберегательному сертификату достаточно широк: от 0,01% до 10%. Главный фактор, от которого зависит размер ставки – сумма инвестиций. Чтобы получить сберегательный сертификат, следует инвестировать минимум 10 000 рублей. Инвестиционный максимум почти не имеет ограничений. Что касается сроков размещения вкладов – минимально 30 дней.

Максимальные процентные ставки

Чтобы получить наибольшие проценты по своему вкладу, лучше оформлять сертификаты на 3 и более лет на сумму не менее 200 000 рублей. Если такой возможности нет и инвестировать менее 199 999 рублей, процентная ставка будет минимальной.

Применение сертификата

Сберегательный сертификат дает возможность своему владельцу осуществлять ряд финансовых операций.

Возможности

С помощью сертификата можно погасить задолженность перед банком. Данная ценная бумага может использоваться как для физических, так и для юридических лиц.
Сберегательный сертификат можно передаривать или передавать другим людям. При этом, банк не требует оформления дополнительных документов, просто потребуется передать его третьему лицу.

Ограничения

Единственное ограничение состоит в том, что именной сертификат не принимает участия в безналичных расчетах.

Калькулятор доходности

Рассчитать доходность по депозитным сертификатам ВТБ 24 можно с помощью онлайн-калькулятора на официальной странице банка.