Сегодня на сайт мы разберём довольно не простую тему - процедура признания физического лица банкротом. Эта тема уже давно щекочет законодательные проволочки, и вот не так давно, в 2014 году был наконец утверждён этот закон о банкротстве физических лиц. А действовать он сможет, точнее уже начал с 1 октября 2015 года.

Довольно сложная тема, которая имеет огромный пласт ответственности, сам вопрос долгое время был очень запутан. И сейчас вступил в силу. Смысл закона о банкротстве физических лиц состоит в том, что лицо признаётся финансово не способным к выплачиваю долгов, когда его суммарная задолженность перед банками составляет более 500 000 рублей, а срок неуплаты долга составляет более 3-х месяцев. Конечно, там есть еще определённые тонкости, которые мы разберём в нашей статье.

Вообще, речь идёт о той ситуации, в которую может попасть любой человек, не у всех людей в этой жизни есть возможность жить, совершенно не задумываясь о деньгах, многие из нас сталкиваются с проблемами и ситуациями, которые нельзя решить без приличной суммы денег. Это может быть как дорогостоящая операция для себя или близких, так и необходимость получить престижное образование для себя или детей. Ситуации бывают разные, а ещё случаются различные сюрпризы вроде кризиса, сокращений на работе или трудности в бизнесе. И всё это может привезти к возникновению больших долгов, которые в процессе времени могут еще и накапливаться.

Так уж устроена система мира, что люди вынуждены погружаться в долги и кредиты, сами того не осознавая, живёшь себе живёшь, потом думаешь, вроде и зарплата хорошая, и хочется того и сего. И постепенно начинается, сначала дорогой телефон в кредит, потом какая нибудь плазма, потом машина, квартира и так далее. У всех по своему, но бывает происходит так, что ситуация в жизни не позволяет платить по банковским кредитам.

Закон о признании банкротом физических лиц - это естественное явление в современном государстве. Закон нужен для того чтобы признать лицо не способным платить долг по кредиту. Этот закон распространяется как на физ лица так и на ИП. Поэтому, процедуру банкротства можно провести при наличии долгов более полумиллиона, но имейте в виду, что процесс этот не простой, он требует усилий, времени, соблюдения определённых условий, а еще возни с судами. При этом, признать банкротом может вас может только арбитражный суд. Самостоятельно это сделать не получится.

Предположим, вы решились на этот шаг, но встаёт вопрос как признать себя банкротом? Сейчас мы и разберём этот вопрос. Первое что нам нужно, это удостовериться в следующих моментах:

• Сумма долга у вас должна быть более 500 000 рублей, не важно суммарно или единично;
• Долг не может быть покрыт продажей имущества должника;
• Просрочки по невыплате долга должны быть дольше 3-х месяцев;
• Отсутствие судимостей и дел по намеренному банкротству.

Далее уже будет решать суд, признает он вас банкротом или нет. Так самостоятельно этого сделать нельзя, необходимо собрать все справки и отдать на рассмотрение арбитражному суду. Обратим внимание, что раньше такой возможности у людей не было, окончательно она появилась только в 2015 году. До этого момента закон существовал несколько в другой форме и периодически пересматривался. Так что, то что происходит сейчас это некий прорыв в теме банкротства. Сам факт признания себя банкротом перед банками и государством, даст возможность вам выиграть время.

Чтобы запустить сам механизм процедуры признания банкротом физического лица, необходимо подать заявление в судебные органы, где оно и будет рассматриваться. Заявление так и называется - заявление о признании банкротом физического лица.

Что интересно! Заявление может быть подано как лицом, который является должником, так и противоположной стороной, желающей взыскать сумму задолженности.

Форма и образец заявления о признании физического лица банкротом есть в свободном доступе, как собственно и закон. При желании можете найти и ознакомиться.

Процедура признания банкротом физического лица в 2015 году

На дворе уже насупило 1 октября 2015 года и это значит что в силу вступил закон о банкротстве. Что же нужно сделать, чтобы выполнить процедуру. Порядок признания банкротом физического лица должен быть следующем:

• Необходимо подать заявление в соотвествующие судебные органы;
• Предоставляются доказательства суду с обеих сторон по факту неплатёжеспособности;
• Суд рассматривает дело, обрабатывает все доказательства и показания сторон;
• Суд выносит решение о дальнейшей судьбе должника.

В процессу рассмотрения дела судом может быть вынесен какой то определённый план погашения или решения о продаже имущества должника, если таковое имеется.

На самом деле не всё так хорошо, как сначала все говорили, многие обрадовались такой новой процедуре. Но по факту хорошего то не много, если ты будешь признан банкротом. Итак, каковы последствия признания физического лица банкротом? Давайте разберём:

1. Многие думают что признание банкротом снимает все обязательства перед банком, однако это совсем не так. Платить придётся, только по новому графику и с отсутствием каких либо пени от банков;
2. На протяжении 5 лет вы не сможете пользоваться кредитными услугами банков;
3. Лишаетесь имущества;
4. Лишаетесь всех лицензий, если таковые имеются;
5. Не сможете заниматься предпринимательской деятельностью;
6. Попадаете в бюро кредитных историй под особым статусом, который затрудняет возможность одалживать денежные средства у каких либо финансовых организаций;
7. Возможны сложности при устройстве на работу.

Вот такая вот процедура признания банкротом физического лица, решать вам, надо оно вам или нет. Постарайтесь трезво оценить все за и против и примите верное решение, стоит ли объявлять себя банкротом.

Если брать мировую практику, то во многих странах, если вы объявили себя банкротом, то это ставит очень большие барьеры на вашу последующую жизнь, к примеру будут закрыты двери ко многим профессиям например юрист, да и многие другие. Поэтому в России тоже может многое поменяться на теме банкротства. На этом мы заканчиваем, всем успехов в финансовой сфере!

С 1 июля 2015 года вступают в силу изменения в законодательство о банкротстве, касающиеся порядка признания несостоятельными физических лиц - обычных граждан, не обладающих статусом индивидуального предпринимателя. Указанные нововведения были едва ли не самыми обсуждаемыми среди поправок законодательства за последние несколько лет.

О порядке проведения процедуры банкротства гражданина, ее этапах и последствиях пойдет речь ниже.

Основания

По общему правилу, банкротство - это неспособность лица, теперь как юридического, так и физического, независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя, исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Процедура банкротства физического лица будет возможна, как уже говорилось выше, с 1 июля 2015 года. Общими основаниями для признания гражданина банкротом, согласно закону, являются :

• наличие одного или нескольких финансовых обязательств, сумма которых в общей сложности составляет 500 тысяч рублей и более;
• обязательства не исполнены, при этом просрочка их исполнения должна составлять не менее 3 месяцев с даты, установленной законом или договором.

Следует отметить, что процедура банкротства гражданина может быть проведена и после его смерти . При этом инициировать признание несостоятельным могут наследники физического лица.

Этап первый. Направление заявления

Исковое заявление о признании физического лица, не имеющего статуса ИП или ПБОЮЛ, банкротом направляется в Арбитражный суд. Право подать заявление законом предоставлено :

• самому гражданину или его наследникам, в случае смерти имеющего долги наследодателя;
• кредитор, перед которым имеется задолженность в требуемой нормами закона сумме;
• уполномоченный орган, в том числе Инспекция Федеральной налоговой службы.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что к заявлению о признании гражданина банкротом должен прилагаться весомый пакет документов , таких, как:

1. выписка из ЕГРП о том, что гражданин не имеет статуса ИП;
2. документы, подтверждающие наличие долга, а также отсутствие возможности его погашения;
3. перечень кредиторов;
4. опись имущества лица, которое признается несостоятельным с приложением документов, подтверждающих право собственности;
5. сведения о сделках гражданина за последние 3 года по продаже или покупке транспорта, недвижимости, долей в уставном капитале и т.д.;
6. сведения о доходах за последние 3 года, а также о наличии открытых на имя гражданина счетов в кредитных учреждениях и движении средств по ним;
7. копии документов, удостоверяющих личность гражданина, а также свидетельства ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении и расторжении брака, брачного договора, свидетельства о рождении детей и т.д.;
8. другие документы, предоставление которых необходимо в силу закона.

Исковое заявление о признании гражданина банкротом, по сути своей не отличается от иска о признании несостоятельным юридического лица или ИП, подробно рассматривать особенности его написания нет смысла. Единственным отличием является необходимость указания в заявлении наименования саморегулируемой организации , сотрудник которой должен быть назначен в качестве финансового управляющего при проведении процедуры банкротства.

Как уже говорилось выше, иск о признании банкротом может быть подан как гражданином самостоятельно, так и его кредиторами и представителями уполномоченного органа. Следует отметить, что законом «О банкротстве» предусмотрены случаи, когда исковое заявление может быть подано кредиторами, в том числе уполномоченными органами - например, при задолженности по обязательным платежам в бюджет, кредитным договорам, нотариально заверенным сделкам и т.д.

Этап второй. Рассмотрение заявления судом. Реструктуризация задолженности.

Согласно законодательству, суд, после рассмотрения заявления и признания его обоснованным, может принять решение о проведении процедуры реструктуризации задолженности .

Реструктуризация задолженности - это не что иное, как составление графика погашения задолженности перед кредиторами , с учетом оставления для должника минимума средств, необходимых для обеспечения его и семьи. Вместе с тем такая процедура может быть введена только с согласия кредиторов и в случае, если должник имеет источник доходов и отвечает еще ряду условий, установленных законом.

План реструктуризации составляется не более чем на 3 года , при этом обязательство личного характера, такие как возмещение вреда или алименты, не подлежат включению в план. Утверждается документ собранием кредиторов физического лица, признаваемого банкротом простым большинством голосов.

По прошествии срока, указанного в плане, судом принимается решение либо о завершении реструктуризации либо, при неисполнении плана, о признании гражданина банкротом и об отмене процедуры реструктуризации.

Этап третий. Банкротство.

Решение суда о банкротстве, согласно нормам закона, принимается в случае :

• отмены плана реструктуризации;
• непредставление плана реструктуризации суду в установленный срок;
• невозможности применения процедуры реструктуризации;
• неодобрения ее проведения кредиторами.

Последствие принятия решения о признании гражданина банкротом заключается во введении процедуры реализации имущества должника и погашения средствами от реализации всех требований кредитора. Процедура реализации проводится и контролируется финансовым управляющим, к полномочиям которого также относится и оценка имущества. Общие принципы проведения такой процедуры сводятся к следующему:

1. Не может быть реализовано в целях удовлетворения требования кредиторов единственное жилое помещение должника , которое может быть использовано для проживания им и членами его семьи;
2. Не реализуются предметы обычной домашней обстановки , в том числе и необходимые для ведения домашнего хозяйства, например электроплита, холодильник и т.д.;
3. Не подлежат реализации продукты питания в пределах минимума, необходимого для проживания, средства отопления и водоснабжения , имущество, полученное в связи с инвалидностью гражданина, почетные знаки и награды , домашние животные и племенной скот и постройки для их содержания, если цели животноводчества не связаны с предпринимательской деятельностью;
4. Общее имущество супругов подлежит реализации только в части, принадлежащей гражданину , признанному банкротом.

Реализация имущества проводится путем проведения публичных торгов. Срок для такой процедуры - 6 месяцев .

Удовлетворение требований кредиторов

Следует отметить, что денежные средства, полученные от реализации, подлежат перечислению кредиторам в соответствии с установленной законом очередностью. При этом требования одной очереди удовлетворяются согласно календарной очередности.

Итак, законодательством о банкротстве установлена следующая очередность удовлетворения требований кредиторов :

1. Текущие платежи, в том числе и вознаграждение финансовому управляющему;
2. Выходные пособия и задолженности, образовавшиеся в рамках трудовых договоров;
3. Требования об уплате жилищно-коммунальных и иных платежей, связанных с обслуживанием и ремонтом жилья;
4. Все иные требования.

После соблюдения всех процедур и реализации всего имущества гражданина-банкрота, перечислению полученных средств кредиторам, погашенными считаются все обязательства должника , в том числе и те, которые не удовлетворены в полном объеме ввиду недостаточности средств от продажи имущества.

Последствия

Кроме того, что после проведения процедуры реализации, все обязательства гражданина-банкрота будут считаться погашенными, законом предусмотрены следующие последствия

В сложной экономической ситуации кредиты ложатся на плечи россиян неподъемным грузом, и многие ищут способ снять с себя финансовое бремя. 1 октября 215 годалюбой россиянин сможет объявить себя несостоятельным должником. В России досрочно вступает в силу закон, регулирующий банкротство физических лиц. Законодательная инициатива должна помочь провалившимся в «долговую яму» гражданам в деле погашения их долгов по «непосильным» кредитам. Нормы закона будут распространяться не только на кредиты в банках, но и на займы между физическими лицами и на долги по ЖКХ. Как это будет выглядеть на практике – покажет будущее. Мы же ответим на вопросы, кто может официально стать банкротом, что нужно для прохождения процедуры банкротства, и какие плюсы и минусы скрываются в этом статусе.

Кто может получить статус банкрота?

Каждый гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь идет только о физ. лицах), если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме:

• При наличии долгов на сумму от 500 тысяч рублей и просрочке платежей по кредиту в три месяца и более;
• При сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда гражданин предвидит наступление банкротства и есть обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнять финансовые обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику или более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.

Порядок оформления банкротства физического лица

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции арбитражным судом по месту регистрации гражданина. Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд заявление о банкротстве и следующие документы:

• справку о доходах;
• опись движимого и недвижимого имущества;
• справку о счетах и вкладах в банках;
• список кредиторов и должников;
• документы, подтверждающие суммы долга;
• справку об уплаченных налогах за последние три года;
• справку о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.

Заявление в суд имеет право подать:

• сам должник;
• конкурсный управляющий;
• наследники (в случае смерти должника);
• уполномоченный орган.

Финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина должен принимать участие в обязательном порядке. Им может стать арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле. По закону фиксированное вознаграждение услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц. Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.

Банкротство или реструктуризация

По итогам рассмотрения заявления суд может принять либо решение о банкротстве физического лица, либо счесть возможной реструктуризацию долга.

Реструктуризация

Суд рассматривает реструктуризацию долга, если гражданин, подавший заявление о банкротстве имеет регулярный источник дохода. В этом случае должник может получить до 3-х лет рассрочки выплаты задолженности.

• Суд направляет всем заявленным кредиторам извещения об открытии конкурсного производства и указанием сроков предъявления требований (не больше 2-х месяцев).
• Суд принимает решение, что делать с долгами – реструктурировать, погасить за счет имущества гражданина или стороны в состоянии достичь мирового соглашения.

При отсутствии возражений кредиторов суд утвердит план погашения долгов, в котором указываются:

• срок его осуществления;
• размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
• размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после — судом. План не может быть разработан на срок более трех лет.

Банкротство

Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд может признать такое физическое лицо банкротом. При этом, как и в случае юридических лиц, составляется перечень кредиторов, которые получат часть долга после реализации имущества должника. Продажа имущества происходит согласно описи, представленной должником суду или финансовому управляющему.

• Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
• Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
• По завершении расчетов с кредиторами, банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом?

• Жилье, если оно является единственным, а также участок земли, на котором оно расположено.
• Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
• Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.).
• Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс. рублей.
• Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 МРОТ.
• Все виды домашних животных и корм для них, при условии, что они не используется в коммерческих целях.
• Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необходимые для лиц, которые находятся на иждивении у должника.
• Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
• Продукты питания.
• Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
• Государственные награды, призы и почетные знаки.

Что дает банкротство?

• Банкрот становится юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов после реализации имущества.
• С момента признания должника в судебном порядке банкротом, прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и прочих финансовых санкций.
• В случае если у банкрота нет имущества кроме единственной квартиры, всё равно будет проводиться процедура банкротства, в результате чего должник будут «очищен» от долгов.

Минусы банкротства

• Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
• Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
• Cуд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
• Необходимо сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
• Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.
• Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.

Ложное банкротство

Для того чтобы банкротство не использовалось с целями, не заявленными в законе, введены некоторые деяния, факт совершения которых не позволит получить статус банкрота:

• Совершение мошеннических действий.
• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности и уплаты налогов.
• Предоставления кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.
• Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

По мнению экспертов, новый институт банкротства дает гражданам возможность реализовать свое право и выйти из замкнутого кредитного «круга», пусть и с некоторыми имущественными потерями. При этом закон может быть выгоден и банкам в качестве меры списания «плохих» долгов. Учитывая , аналитики оценивают такую меру как своевременную. Напомним, что дата вступления закона о банкротстве физических лиц в России в силу – 1 июля 1 октября 2015 года.

Роман Молчанов, «Школа Инвестора».

Закон о банкротстве физических лиц, который вступит в действие в 2015 году, станет настоящей палочкой-выручалочкой для тех граждан, которые набрали новые займы у банков, чтобы расплатиться со старыми кредитами. Данный законопроект предусматривает возможность того, что заемщик может обратиться в арбитражный суд страны с заявлением о своем банкротстве (только в случае, если он уже не может выполнить все свои обязательства, предусмотренные кредитными договорами). После такого обращения еще 5 лет отведено на попытки реструктуризировать задолженности. Если же и в этот срок у заемщика не получится погасить свои задолженности, его официально признают банкротом, а все ценное имущество продадут с торгов, чтобы погасить задолженности.

Объявить себя банкротами физические лица смогут с 1 июля 2015 года. Банкротство физических лиц будет признано на официальном уровне только в том случае, если общий размер задолженности будет составлять минимум 500 000 рублей.

Банкротство физических лиц – что это такое?

Банкротство – это термин, который подразумевает признание в законодательном порядке неплатежеспособность должника (это могут быть и физические лица, и организации), который не может в полном объеме выполнить свои прямые обязательства перед кредиторами, или провести в обусловленный срок уплату обязательных платежей.

С 1 июля 2015 года не исключена возможность того, что при банкротстве физические лица должны будут нанимать специального финансового управляющего, чтобы максимально грамотно провести такую процедуру, как банкротство. Сколько будут стоить услуги финансового управляющего, пока не известно.

Как рассчитать сумму задолженности

Процедура банкротства физического лица начинается с момента, когда сумма задолженности достигнет определенного размера (в России закон определяет эту сумму в 500 000 рублей). Сумма, необходимая для инициации банкротства складывается из всех долгов, а не только задолженности по кредитам, в том числе и долги по налогам, задолженности в оплате коммунальных услуг.

Закон определяет не только сумму, но и сроки существующей задолженности – он должен составлять от 3 месяцев. Это значит, что если физические лица прострочат свои платежа только два месяца, но их сумма становит 500 тысяч рублей и выше, заявить о статусе банкрота они не смогут.

Банкротство физических лиц 2015 – процедура

С 1 июля 2015 года в России начнет действовать закон, который предусматривает банкротство физических лиц. До этого признать себя банкротами в РФ могли только юридические лица, индивидуальные предприниматели и фермерские хозяйства. Более того, новый закон предусматривает, что инициатором проведения процедуры банкротства в судебном порядке в 2015 году могут быть не только физические лица, но и их кредиторы.

Дела о банкротстве рассматривается судом общей юрисдикции. ФЗ о банкротстве физических лиц предусматривает три разных варианта проведения данной процедуры, которая применяется в отношении к физическим лицам – будущим банкротам:

1. Первая процедура – это реструктуризация долгов физических лиц. Во время проведения этой процедуры все участники процесса (физические лица и кредиторы) на общем собрании обсуждают возможность реструктуризации задолженности. Но если в итоге собрания положительного решение о реструктуризации принято не было, то через судебный орган подтверждается банкротство должника. Также в судовом порядке у должника-банкрота продают с торгов. Если же на собрании утверждают план реструктуризации долгов, физические лица должны погашать долги в строгом соответствии с этим планом. Однако закон и тут предусмотрел некие ограничения – срок реализации плана реструктуризации не может превышать три года. Если в установленный законодательством срок долги будут погашены, банкротство аннулируется. Если нет, то последствия будут необратимыми – суд утвердит реализацию имущества должника.
2. Процедура реализации имущества. Имущество должника продается с торгов финансовым управляющим, а вырученная от продажи сумма идет на полное (или частичное) погашение долгов. С момента, когда объявлено банкротство, физические лица – банкроты не могут самостоятельно продать (обменять, подарить) свое имущество, которое составляет так называемую «конкурсную массу». Все сделки, проводимые с имуществом этого типа должником, закон признает недействительными. Если нет имущества, которое подлежит статусу конкурсной массы, процедура банкротства все равно выполняется и в результате должник будет освобожден от своих долгов. Но если нет имущества по причине его сокрытия или умышленного уничтожения, то в этом случае банкротство должника аннулируется. Как показывают отзывы, если нет имущества, банкротство является очень выгодным для заемщика.
3. Процедура мирового соглашения. Физические лица-должники и их кредиторы могут заключить между собой соглашение. Последствия такой сделки – это прекращение судового дела о банкротстве конкретных граждан. Как показывают отзывы, это самый выгодный для должника вариант, так как погашение долга выполняется в строгом соответствии с заключенным соглашением.

Независимо от выбора процедуры банкротства, после того, как должник погасил все свои задолженности, банкрот освобождается от возможных дальнейших требований.

Банкротство – последствия статуса

1. Банкротство – это статус, который физические лица должны указывать во время заключения новых кредитных договоров в период, который определяет закон, а именно 5 лет.
2. Физические лица не могут инициировать статус нового банкротства в 5тилетний период.
3. Банкротство не дает возможности занимать должности в органах управления ЮЛ или любым образом участвовать в управлении ЮЛ в течение 3 лет.

Законопроект о банкротстве физических лиц еще достаточно сырой и вступит в действие только в середине 2015 года. Однако, несмотря на то, что данный закон постоянно дорабатывается, в нем уже есть положения о том, какие последствия предусмотрены, если физические лица фиктивно будут выдавать себя банкротами перед кредиторами. Как показывают отзывы, посредством фиктивного банкротства от ответственности пробуют уйти мошенники. Поэтому, за фиктивное банкротство предусмотрен штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

Не вступил в силу и перенесен на 1 октября того же года. Согласно данному закону, признать себя несостоятельным (неплатежеспособным перед банком, кредиторами) смогут не все граждане, а только подходящие под ряд требований (описаны ниже). Также юристы предупреждают, что прежде, чем принимать решение о банкротстве, нужно хорошо оценить все возможные последствия и риски, которые ведет за собой банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года.

Кто может объявить себя банкротом?

Физическое лицо должно быть несостоятельным оплатить долги перед банком:

1. иметь просроченную задолженность от 500 тысяч рублей;
2. срок просрочки должен быть более 3-х месяцев;
3. иметь задолженность не менее 10% от суммы долга, по которому уже наступили обязательства в течение месяца со дня последнего срока исполнения, либо долги физлица должны быть больше стоимости его имущества, либо имеются постановления об окончании исполнительного производства, так как у физлица отсутствует имущество, которое может быть взыскано в счет погашения долга.

Как составить заявление о банкротстве физического лица?

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражным судом по месту жительства физлица. Для возбуждения дела необходимо подать соответствующее заявление, в котором указываются:

• данные арбитражного суда, в который подается заявление;
• паспортные данные должника;
• общая сумма долга;
• сведения о кредиторах (банках);
• сведения об имуществе физлица;
• сведения о сделках купли-продажи, которые были совершенны физлицом за последние 3 года до даты подачи данного заявления;
• сведения о доходах за последние 3 года до даты подачи данного заявления;
• сведения о банковских счетах и вкладах;
• сведения о фактах регистрации и (или) расторжения брака с приложением соответствующих документов;
• наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий. Выбор производится арбитражным судом в случайном порядке.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Перед подачей заявления о банкротстве физического лица на счет арбитражного суда необходимо внести 10 000 рублей, который пойдут арбитражному управляющему за ведение процедуры.

Также потребуется оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей.

Итого, 16 000 рублей .

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Если у должника имеется постоянный доход, признание физического лица банкротом даст ему возможность получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности, а также уменьшить размер процентов по кредиту до ставки рефинансирования.

Последствия банкротства физического лица

Если должник не имеет дохода, процедура банкротства физического лица связана с реализацией его имущества. Не может быть взыскано единственное жилье должника, которое у него в собственности, не находится в залоге и он в нем прописан и проживает. Во всех остальных случаях, недвижимость будет продана в счет погашения долга.

ВАЖНО! Имущество, которое находится в залоге (купленное в кредит, ипотеку), реализуется в первую очередь. Квартира должника, купленная в кредит, даже если это единственное жилье, все равно будет реализована.

На время проведения процедуры банкротства, пока не завершится или прекратится производство по делу, лицо не сможет выезжать за границу.

На 3 года «банкроты» не смогут открывать свой бизнес.

Банкротство будет фигурировать в истории заемщика при попытке взять новый кредит.

Повторно признать себя банкротом физическое лицо сможет только через 5 лет.

Если переписать имущество на родственников до процедуры банкротства?

Передача имущества иным лицам до процедуры банкротства, будет признана судом попыткой обмана, таким лицам в процедуре банкротства будет отказано. Тоже самое касается предоставления недостоверных сведений о доходах и наличия вкладов.